Yatırım yapmak, yapacağınız en akıllı finansal hamle olabilir. Çalışarak düzenli bir maaş alabilirsiniz, ancak yatırım yapmak, zar zor kazandığınız paranın sizin için çalışmasını sağlayabilir. Akıllıca hazırlanmış bir yatırım portföyü, zaman içinde emekliliğiniz için, çocuklarınızı üniversiteye göndermek için veya sahip olabileceğiniz diğer finansal hedefler için kullanabileceğiniz muazzam bir servet oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
Bununla birlikte, yatırım yapmanın iyi bir hamle olduğu oldukça yaygın bir bilgi olsa da, bulmacanın son derece önemli bir parçası olan neye yatırım yapmalıyız sorusu da var.
Bunu aklımızda tutarak, en popüler yatırım araçlarından bazılarına daha yakından bakalım. Her birinin artılarını ve eksilerini tartışacağız ve bunların ideal yatırım stratejinize uyup uymayacağını inceleyeceğiz. Muhtemelen yatırım yapmamanız gereken bazı şeylere de göz atacağız.
Hisse Senetleri: Neden Herkes İçin İyi Bir Yatırımdır?
Hemen hemen herkesin hisse senedi sahibi olması gerekir. Bunun nedeni, hisse senetlerinin ortalama bir insan için uzun vadede zenginlik yaratmanın en iyi yolu olduğunun sürekli olarak kanıtlanmış olmasıdır. ABD hisse senetleri son kırk yılda tahvillerden, tasarruf hesaplarından, değerli metallerden ve diğer yatırım türlerinin çoğundan daha iyi getiri sağladı.
Hisse senetleri, geçtiğimiz yüzyılda hemen hemen her 10 yıllık dönemde çoğu yatırım sınıfından daha iyi performans gösterdi ve uzun süreler boyunca yıllık ortalama %9 ila %10 getiri elde etti. Bunun gibi getirileri perspektife koymak gerekirse, 30 yıl boyunca %10 bileşik faizle 10.000 $’lık bir yatırımın yaklaşık 175.000 $’a çıkması gerekir.
ABD hisse senetleri neden bu kadar büyüdü? Çünkü hissedar olarak bir işletmenin sahibisiniz. Ve bu iş büyüdükçe ve daha karlı hale geldikçe ve ekonomi büyüdükçe, daha değerli hale gelen bir işe sahip oluyorsunuz.
Örnek olarak son 20 yılı gösterebiliriz. Tarihteki en sert borsa düşüşlerinden üçünde bile borsa, altından veya tahvillerden daha iyi getiri sağladı. Büyük ABD hisse senetlerinin performansının en iyi barometresi olarak kabul edilen S&P 500 endeksini düşünün. Geçtiğimiz yirmi yılda S&P 500, hisse senedi fiyatlarındaki artışların yanı sıra temettüleri de içeren toplam %590 getiri elde etti. Başka bir deyişle, 10.000 dolarlık bir yatırım 69.000 dolara dönüşecekti ve buna 2008 mali krizinin, 2020’deki COVID-19 çöküşünün ve 2022’deki ayı piyasasındaki gerilemenin etkileri de dahil.
Hisse Senedine Yatırım Yapmanın Dezavantajları
Hisse senetleri hiçbir tanım gereği risksiz yatırımlar değildir. En istikrarlı şirketlerin hisse senetleri bile kısa sürelerde önemli ölçüde dalgalanabilir. Geçtiğimiz 50 yıla baktığımızda S&P 500 endeksinin bir yılda yüzde 37’ye varan düşüş, yüzde 38’e varan yükseliş kaydettiğini görüyoruz.
Muazzam servet yaratma potansiyelleri nedeniyle hisse senetleri çoğu insanın portföyünün temelini oluşturmalıdır. Bir kişiden diğerine değişen şey, hisse senedinin ne kadar anlamlı olduğudur.
Örneğin, 30’lu yaşlarındaki bir kişi emeklilik için birikim yapıyorsa, onlarca yıldır süren piyasa dalgalanmalarından kurtulabilir ve neredeyse tamamen hisse senedi sahibi olmalıdır. 70’li yaşlarındaki birinin büyümek için bazı hisse senetlerine sahip olması gerekir; Ortalama 70’li yaşlarındaki Amerikalı 80’li yaşlarına kadar yaşayacak, ancak gelecekte ihtiyaç duyacakları varlıkları tahvillere yatırım yaparak ve nakit tutarak korumalılar.
Hisse senetlerinde iki ana risk vardır:
- Oynaklık: Hisse senedi fiyatları çok kısa dönemlerde geniş çapta dalgalanabilir. Bu, stoklarınızı kısa sürede satmanız gerekiyorsa risk oluşturur.
- Kalıcı Kayıplar: Hissedarlar işletme sahipleridir ve bazen işletmeler başarısız olur. Risk, yerleşik ve istikrarlı işletmelere odaklanarak ve çeşitlendirilmiş bir hisse senedi portföyü oluşturarak veya borsada işlem gören fonlar (ETF’ler) veya yatırım fonları seçerek yatırım yapmak genel riski azaltılabilir.
Volatiliteyi Yönetmek
Bir veya iki yıl içinde üniversiteye gidecek bir çocuğunuz varsa veya birkaç yıl içinde emekli olacaksanız, hedefiniz artık büyümeyi en üst düzeye çıkarmak olmamalıdır. Önümüzdeki birkaç yıl içinde ihtiyaç duyacağınız parayı hisse senetlerinden tahvil ve nakde kaydırmanın zamanı gelmiş olabilir.
Hedefleriniz hala gelecek yıllar ise, hiçbir şey yapmayarak dalgalanmaya karşı kendinizi koruyabilirsiniz. Tarihteki en kötü piyasa çöküşlerinden bazılarında bile hisse senetleri, alıp tutan yatırımcılara inanılmaz getiriler sağladı.
Kalıcı Kayıpların Önlenmesi
Kalıcı kayıpları önlemenin en iyi yolu, servetinizin büyük bir kısmını herhangi bir şirket, sektör veya pazarda yoğunlaştırmaksızın, çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olmaktır. Çeşitlendirme, kayıplarınızı birkaç kötü hisse senedi seçimiyle sınırlamanıza yardımcı olurken, en iyi kazananlarınız kayıplarını fazlasıyla telafi edecektir.
Şöyle düşünün: Aynı tutarı 20 hisse senedine yatırırsanız ve biri iflas ederse kaybedebileceğiniz en fazla sermayenizin %5’idir. Şimdi bu hisse senetlerinden birinin değerinin %2.000 arttığını varsayalım. Bu sadece bir kaybedeni telafi etmekle kalmaz, aynı zamanda tüm portföyünüzün değerini ikiye katlar. Çeşitlendirme sizi kalıcı kayıplardan koruyabilir ve daha fazla zenginlik yaratan hisse senetlerine maruz kalmanızı sağlayabilir.
Kalıcı kayıpları önlemenin bir diğer etkili yolu da ETF’lere ve/veya yatırım fonlarına (tamamen veya kısmen) yatırım yapmaktır. Örneğin, bir S&P 500 endeks fonuna yatırım yaparsanız, paranız endeksi oluşturan 500 şirket arasında dağıtılacak ve bunlardan herhangi birinin başarısız olması yıkıcı olmayacaktır.
Paranızın Ne Kadarı Fonlarda Olmalı?
Tamamen açık olmak gerekirse, her yatırımcı farklıdır. Herkes için geçerli olan genel bir kural yoktur.
Bununla birlikte, finansal planlamacılar tarafından kullanılan popüler bir varlık tahsisi kılavuzu, portföyünüzün hisse senedi olması gereken yaklaşık yüzdesini belirlemek için yaşınızı 110’dan çıkarmaktır. Örneğin bu kurala göre 40 yaşındaki bir kişinin parasının yaklaşık %70’ini hisse senetlerine yatırmış olması gerekir.
Neden Tahvillere Yatırım Yapmalısınız?
Önceki örnekte, bu varsayımsal yatırımcının parasının diğer %30’unun nereye gitmesi gerektiğini merak ediyor olabilirsiniz. Ve genel cevap, ana kategorinin tahviller (veya sabit getirili menkul kıymetler) olduğu istikrarlı, gelir getirici varlıklarda olması gerektiğidir.
Uzun vadede zenginliğin artması en önemli adımdır. Ancak bu zenginliği elde ettiğinizde ve finansal hedefinize yaklaştığınızda, bir şirkete veya hükümete verilen krediler olan tahviller, onu korumanıza yardımcı olabilir.
Üç ana tahvil türü vardır:
- Şirketler tarafından ihraç edilen; şirket tahvilleri.
- Eyalet ve yerel yönetimler tarafından ihraç edilen; belediye tahvilleri.
- ABD hükümeti tarafından ihraç edilen; hazine bonoları, tahviller ve bonolar.
Finansal hedeflerinize yaklaştıkça, zaman çizelgenize uygun tahvillere sahip olmak, kısa vadede güveneceğiniz varlıkları koruyacaktır.
Gayrimenkule Neden ve Nasıl Yatırım Yapılmalı?
Tıpkı büyük şirketlere sahip olmak gibi, gayrimenkul sahibi olmak da zenginlik kazanmanın harika bir yolu olabilir. Tarih boyunca çoğu durgunluk döneminde, ticari gayrimenkul durgunluklara karşı döngüsel olmuştur. Genellikle hisse senetlerinden daha güvenli, daha istikrarlı bir yatırım olarak görülüyor.
Hemen hemen her mali seviyeden insanın gayrimenkule yatırım yapması ve gayrimenkulden para kazanması için yollar var. Bunlardan en bariz olanı kiralık mülk satın almaktır; bu, zenginlik kazanmanın ve gelir akışı yaratmanın harika bir yolu olabilir, ancak bu herkes için en uygun seçenek değildir.
Neyse ki, gayrimenkule yatırım yapmanın birçoğu gerçek bir ev sahibi olmaktan çok daha pasif olan alternatif yollar var.
Halka açık GYO’lar veya gayrimenkul yatırım ortaklıkları, gayrimenkul yatırımı yapmanın en erişilebilir yoludur. GYO’lar, net gelirin en az %90’ını temettü olarak ödedikleri sürece kurumlar vergisi ödemedikleri için gelir açısından mükemmel yatırımlardır.
Ayrıca ticari gayrimenkul geliştirme projelerine yatırım yapmak artık her zamankinden daha kolay. Son yıllarda mevzuat, gayrimenkul geliştiricilerinin gayrimenkul projeleri için kitle fonlaması yapmasını yasal hale getirdi. Sonuç olarak, gayrimenkul geliştirmeye katılmak isteyen bireysel yatırımcılardan milyarlarca dolar sermaye toplandı.
Kitlesel fonlamalı gayrimenkullere yatırım yapmak daha fazla sermaye gerektirir. Kolayca hisse alıp satabileceğiniz halka açık GYO’ların aksine, proje tamamlanana kadar sermayenize dokunamayabilirsiniz. Ayrıca geliştiricinin uygulamama riski de vardır ve para kaybedebilirsiniz. Ancak gayrimenkulden elde edilen potansiyel getiriler ve gelirler ikna edicidir ve yakın zamana kadar çoğu insan için bunlara erişilemezdi. Kitlesel fonlama bunu değiştiriyor.
Bilgilendirme: İçerikler yatırım tavsiyesi değildir. Tamamen bilgi amaçlıdır.