Robo-danışmanlar otomatik portföy yöneticileridir. Bunları yatırımcılar için otomatik pilotlar olarak düşünebilirsiniz. Başlangıçta kaynaklarınız ve finansal hedeflerinizle ilgili bir dizi soruyu yanıtladıktan sonra, robo-danışman paranızı nasıl yatıracağınız konusunda devam eden kararlar verecektir.
TEMEL ÇIKARIMLAR
- Robo-danışmanlar, bir yatırımcının portföyünü otomatik olarak dengeleyen hizmetlerdir.
- Temel bilgilerinize ve yatırım hedeflerinize dayalı kararlar alırlar.
- Robo-danışmanlar, finansal danışmanlara göre düşük ücretli alternatiflerdir, ancak otomatik bir yatırım danışmanı seçmenin bazı sakıncaları vardır.
Robo-Danışmanların Tanımı ve Örnekleri
Robo-danışmanlar, yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olabilecek yazılım ürünleridir. Tüm bunlar, bir finansal danışmana danışmanıza veya portföyünüzü yönetmenize gerek kalmadan yapılır. Çok çeşitli finans kurumları bu ürünleri sunmaktadır. Fidelity gibi bazıları, uzun bir geçmişe sahip yerleşik şirketlerdir. Acorns gibi diğerleri ise yakın zamanda yalnızca bir robo-danışman hizmeti sağlamak amacıyla oluşturuldu.
Robo-danışmanlar, geleneksel finansal danışmanlara alternatiftir ve genellikle çok daha uygun maliyetlidir. Bu ürünler aynı zamanda yatırımları kendi başınıza seçip seçmenin alternatifleridir.
Robo-Danışmanlar Nasıl Çalışır?
Bir robo-danışmana kaydolan yeni bir müşteri, genellikle çevrimiçi bir anket aracılığıyla yatırım hedefleri hakkında temel bilgiler vererek başlar. Bu sorular, zaman çizelgeniz, risk toleransınız ve birikiminizde ne kadar paranız olduğu gibi konulara değinebilir. Ardından, robo-danışmanlar bu cevapları bir varlık tahsisi yaklaşımı sağlayacak ve hedeflerinizi karşılayan çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü oluşturmanıza yardımcı olacak bir algoritma aracılığıyla yürütür.
Paranız yatırıldıktan sonra, yazılım portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeleyebilir. Bu, hedef tahsisine yakın kalmasını sağlayacaktır. Birçok popüler robo-danışman sizi hesabınıza düzenli olarak katkıda bulunmaya teşvik eder. Örneğin, haftalık küçük para yatırma işlemleri yapabilirsiniz. Ardından robo-danışman, hedef tahsisinizi sürdürmek için bu katkıları kullanacaktır.
Hatta bazı robo-danışmanlar, diğer menkul kıymetlerdeki kazançları dengelemek için belirli menkul kıymetleri zararına satmayı içeren vergi zararı toplama stratejilerini bile kullanır.
Robo Yönetilen Hesaba Yapılan Yatırımlar
Çoğu robo-danışman, portföyünüzü oluşturmak için bireysel hisse senetleri veya yatırım fonları yerine düşük maliyetli borsa yatırım fonları (ETF’ler) kullanır. Bir endeks fonu veya başka bir pasif yatırım yaklaşımı izleyebilirler. Bu, hisse senetlerine veya tahvillere tahsisinizin önemini vurgular. Robo-danışmanınıza bağlı olarak, çevresel, sosyal veya yönetişim (ESG) yatırım kriterlerini kullanarak daha fazla yatırım belirtebilirsiniz.
Bir Robo-Danışman Hesabı İçin Vergiler Nasıl Çalışır?
Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, robot tarafından yönetilen varlıkları kullanırken vergi yükümlülüğünüz, varlıkları tuttuğunuz hesabın türüne bağlıdır.
Varlıklarınızı geleneksel bir IRA’da veya başka bir vergi ertelenmiş emeklilik hesabında tutuyorsanız, parayı çekene kadar vergi ödemezsiniz. Mevcut hesabınızdan bir robo-danışmana devir veya varlık transferleri genellikle para çekme olarak sayılmaz. Bir Roth IRA hesabından yapılan para çekme işlemleri, nitelikli dağıtımlar ise genellikle vergiden muaftır.
Vergiye tabi bir hesapta yatırımlarınız varsa, bunları vergi beyannamenizde bildirmeniz gerekir. Ayrıca, bir aracı kurum hesabına yatırım yapmaya benzer şekilde, kazanç üzerinden vergi ödemeniz gerekecektir. Yatırımlarınıza ilişkin faiz, temettü ve sermaye kazançlarını bildiren yıllık bir 1099 formu alacaksınız.
Robo-yönetilen hesabınız mevcut yatırımları transfer etmenize izin veriyorsa, robo-danışmanın bu fonlarla yatırım yapacağı yatırımların aynısı olmadıkça, bu yatırımlar büyük olasılıkla satılacaktır. Satış gerçekleşirse ve kar elde ederseniz, bu satışlar üzerinden sermaye kazancı vergileriniz olacaktır.
Robo-Danışman Ücretleri
Robo-danışman ücretleri, aylık sabit bir ücret veya varlıkların bir yüzdesi olarak yapılandırılabilir.Sabit aylık ücretler 1 ABD Doları kadar düşük olabilir. Yüzde ücretleri kabaca %0,15 ile %0,50 arasında değişir.
Robo-danışman ücretlerinin, yatırımlarla ilgili ücretlere ek olduğunu unutmayın. Örneğin, hesabınızdaki yatırım fonları ve ETF’ler muhtemelen kendi harcama oranlarıyla birlikte gelecektir. Bu ücret türü, getiriler dağıtılmadan önce fonun varlığından çekilir.
Robo-Danışmanların Artıları ve Eksileri
Artıları
- Yatırım bilgisine gerek yok
- zaman alıcı değil
- Basit stratejiler
Eksileri
- İnsandan insana etkileşim elde etmek zor
- Yatırımcı seçeneklerini sınırlar
- Yatırımcıları birden fazla hesap açmaya zorlayabilir
Artılarını Açıklayalım
- Yatırım bilgisine gerek yok: Robo-danışmanlar yeni başlayan yatırımcılar için mükemmel bir seçenek olabilir. Bilgiye dayalı kararlar almak için gereken finansal uzmanlığı henüz geliştirmemiş olsanız bile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
- Zaman alıcı değil: Birçok kişinin yatırımlarını aktif olarak yönetmek için zamanı yok, bu yüzden portföylerini otomatik pilota almayı tercih ediyorlar. Bir robo-danışman hesabı ve otomatik para yatırma işlemleri ayarlandıktan sonra, para çekmek isteyene kadar izlemekten başka bir şey yapmanıza gerek yoktur.
- Basit stratejiler: Robo-danışmanlar genellikle anlaşılması kolay basit bir yatırım stratejisi kullanır. Örneğin danışmanınız hisse senetlerine %60, tahvillere %40 ayırabilir. Muhtemelen izleyecek çok fazla yatırımınız olmayacak, bu nedenle varlıklarınızın performansını kolayca ve hızlı bir şekilde değerlendirebilirsiniz.
Eksilerini Açıklayalım
- İnsandan insana etkileşimi sağlamak zor: Bazı robo-danışmanlar canlı yardım sunar. Ancak bu genellikle ek maliyetlerle birlikte gelir. Birçok robo-danışman, sizinle yalnızca çevrimiçi yöntemlerle etkileşime girer. Takas, robo-danışman ücretlerinin çoğu finansal danışmanınkinden çok daha düşük olmasıdır. Gerçek insanlarla konuşmaktan hoşlanıyorsanız veya birinin size uygulama veya web sitesinde yol göstermesine ihtiyacınız varsa ne yapabilirsiniz? Bu durumda, ücretlerdeki tasarruf sizin için buna değmeyebilir.
- Yatırımcı seçeneklerini sınırlar: Yatırım yapmak istediğiniz belirli bir hisse senedi hakkında fikirleriniz varsa, muhtemelen robo-danışmanınıza onu satın almasını söyleyemezsiniz. Robo-danışmanlar tarafından sunulan “seçenekler” çok geneldir. Örneğin size “Riskli mi yoksa muhafazakar mı olmak istersiniz?” diye sorabilirler. Robo-danışmanlar, paraları hakkında aktif kararlar almak isteyenleri tatmin etmeyebilir.
- Yatırımcıları birden fazla hesap açmaya zorlayabilir: Belirli bir hisse senedine yatırım yapmaya karar verirseniz, onu satın almak için ayrı bir aracı kurum hesabı açmanız gerekebilir . Bazı yatırımcıların ayrıca şirket avantaj paketlerini ve 401(k)’leri diğer hesaplarla koordine etmesi gerekebilir, bu da robo-danışmanların sunduğu otomasyonu daha az kullanışlı hale getirebilir.
Bilgilendirme: İçerikler yatırım tavsiyesi değildir. Tamamen bilgi amaçlıdır.