Yatırım yapmak, siz daha fazlasını kazanmak için çalışırken, paranızı sizin için çalıştırmanın zaman içinde test edilmiş bir yoludur. Efsanevi yatırımcı Warren Buffett, yatırımı “ileriki bir tarihte daha fazla tüketebilmek için şimdi tüketmekten vazgeçmek” olarak tanımladı.
Paranızı düzenli olarak yatırarak, zamanla kat kat artırmanız mümkün olabilir. Bu nedenle, mümkün olduğunca erken ve bu amaç için birikmiş paranız olur olmaz yatırım yapmaya başlamak önemlidir. Ayrıca, borsa başlamak için iyi bir yerdir.
Kenara ayırdığınız 1.000$’ınız olsun veya haftada yalnızca fazladan 25$’ı yönetebiliyor olun, başlayabilirsiniz. Finansal başarıya ulaşmak için hisse senetlerine yatırım yapmak hakkında öğrenebileceğiniz ve öğrenmeniz gereken çok şey olduğunu unutmayın. Ancak, şu anda, sürece başlama adımları için okumaya devam edin.
TEMEL ÇIKARIMLAR
- Yatırım, ek gelir veya kar elde etme beklentisiyle bir çabaya para veya sermaye taahhüt etme eylemidir.
- Tüketmenin aksine, yatırım yapmak parayı işe koyar, böylece zaman içinde büyüyebilir.
- Bununla birlikte, yatırım aynı zamanda kayıp riskini de beraberinde getirir.
- Borsa, yatırımcıların, deneyimleri ne olursa olsun, ömür boyu yatırım yapmaları için ortak bir yoldur.
- Yeni başlayan yatırımcılar, uzman danışmanlardan yardım alabilir, portföy seçimini ve yönetimini robo-danışmanlara bırakabilir veya hisse senetlerine yatırım yapmak için kendin yap yaklaşımını benimseyebilir.
Başlamak için Adımlar
1. Risk Toleransınızı Tanımlayın
Risk toleransınız nedir (yatırım yaparken para kaybetme ihtimaliniz)? Hisse senetleri, büyük harfli hisse senetleri, küçük sermayeli hisse senetleri, agresif büyüme hisse senetleri ve değerli hisse senetleri gibi çeşitli şekillerde kategorize edilir. Hepsinin farklı risk seviyeleri var. Risk toleransınızı belirledikten sonra, yatırım hedeflerinizi onu tamamlayan hisse senetlerine çevirebilirsiniz.
2. Yatırım Hedeflerinize Karar Verin
Yatırım hedeflerinizi de belirlemelisiniz. Bir aracı kurum hesabı açarken, Charles Schwab veya Fidelity gibi bir çevrimiçi aracı kurum size yatırım hedeflerinizi (ve yukarıda bahsedilen risk düzeyini) soracaktır.
- Kariyerinize yeni başlıyorsanız, bir yatırım hedefi, hesabınızdaki para miktarını artırmak olabilir. Daha yaşlıysanız, gelir elde etmenin yanı sıra büyümek ve servetinizi korumak isteyebilirsiniz.
- Yatırım hedefleriniz arasında bir ev satın almak, emekliliğinizi finanse etmek veya eğitim için para biriktirmek yer alabilir. Hedefler zamanla değişebilir. Bunları gerçekleştirmeye odaklanmaya devam edebilmeniz için bunları periyodik olarak tanımladığınızdan ve gözden geçirdiğinizden emin olun.
3. Yatırım Tarzınızı Belirleyin
Bazı yatırımcılar yatırımlarını yönetmede aktif rol almak isterken, diğerleri ayarlayıp unutmayı tercih ediyor. Tercihiniz değişebilir, ancak başlamak için bir yaklaşıma karar verin.
- Yatırım bilginize ve yeteneğinize güveniyorsanız, yatırımınızı ve portföyünüzü kendi başınıza yönetebilirsiniz. Yukarıda bahsedilen ikisi gibi geleneksel çevrimiçi brokerler, hisse senetlerine, bonolara, borsa yatırım fonlarına (ETF’ler), endeks fonlarına ve yatırım fonlarına yatırım yapmanıza izin verir.
- Deneyimli bir broker veya finansal danışman, yatırım kararlarınızı vermenize, portföyünüzü izlemenize ve üzerinde değişiklikler yapmanıza yardımcı olabilir. Bu, yatırım yapmanın önemini anlayan ancak bunu yapmaları için bir uzmana ihtiyaç duyan yeni başlayanlar için iyi bir seçenektir.
- Bir robo-danışman, genellikle bir komisyoncu veya finansal danışmanla çalışmaktan daha düşük maliyetli, otomatikleştirilmiş, uygulamalı bir seçenektir. Bir robo-danışman programı hedeflerinize, risk tolerans düzeyinize ve diğer ayrıntılara sahip olduğunda otomatik olarak sizin için yatırım yapar.
4. Yatırım Hesabınızı Seçin
İşyerinde emeklilik planı: İşvereniniz teklif ederse, 401(k) gibi işyerinde bir emeklilik planı aracılığıyla çeşitli hisse senedi ve bono yatırım fonlarına ve hedef tarihli fonlara yatırım yapabilirsiniz . Ayrıca işverenin şirket hisselerine yatırım yapma seçeneği de sunabilir.
Bir plana kaydolduğunuzda, katkılar sizin belirlediğiniz düzeyde otomatik olarak yapılır. İşverenler sizin adınıza eşleşen katkılar yapabilir. Katkılarınız vergiden düşülebilir ve hesap bakiyeniz vergi ertelenerek büyür. Bu, çok az çabayla yatırım dolarınızı en üst düzeye çıkarmanın harika bir yoludur. Ayrıca yatırımcılara düzenli yatırım yapma disiplinini aşılayabilir.
Bir aracı kurumda bir IRA veya vergiye tabi hesap: Bireysel emeklilik hesabı açarak da hisse senetlerine yatırım yapmaya başlayabilirsiniz (hatta bir işyeri planına sahip olmanıza ek olarak). Veya normal, vergiye tabi bir aracılık hesabıyla gidebilirsiniz. Normalde, hisse senetlerine yatırım yapmak için birçok seçeneğiniz olacaktır. Bunlar, bireysel hisse senetleri, hisse senedi yatırım fonları ve borsa yatırım fonları (ETF’ler), hisse senedi opsiyonlarını içerebilir.
Bir robo-danışman hesabı: Yukarıda bahsedildiği gibi, bu hesap türü yatırım hedeflerinizi alır ve sizin için bir hisse senedi portföyü oluşturur.
5. Riski Çeşitlendirmeyi ve Azaltmayı Öğrenin
Çeşitlendirme, anlaşılması gereken önemli bir yatırım kavramıdır. Özetle, bir dizi varlığa yatırım yaparak veya çeşitlendirerek, bir yatırımın performansının genel yatırım portföyünüzün getirisine ciddi şekilde zarar verme riskini azaltırsınız. Tüm yumurtalarınızı aynı sepete koymamak için bir finans jargonu olarak düşünebilirsiniz.
Bütçeniz sınırlıysa, bireysel hisse senetlerine yatırım yaparken çeşitlendirmek zor olabilir. Örneğin, sadece 1.000 $ ile sadece bir veya iki şirkete yatırım yapabilirsiniz. Bu daha fazla riskle sonuçlanır.
Yatırım fonları ve ETF’lerin yardımcı olabileceği yer burasıdır. Her iki fon türü de çok sayıda hisse senedine ve diğer yatırımlara sahip olma eğilimindedir. Bu, onları tek bir hisse senedinden daha çeşitlendirilmiş bir seçenek haline getirir.
Hesap Açmak İçin Minimumlar
Birçok finans kurumunun minimum depozito gereksinimleri vardır. Yani belli bir miktar para yatırmadığınız sürece hesap başvurunuzu kabul etmeyeceklerdir.
Sadece minimum depozitoları bulmak için değil, alışveriş yapmak için öder. Komisyoncu incelemelerimize göz atın (aşağıya bakın). Bazı firmalar minimum mevduat gerektirmez. Diğerleri, belirli bir eşiğin üzerinde bir bakiyeniz varsa, işlem ücretleri ve hesap yönetim ücretleri gibi maliyetleri azaltabilir . Yine de diğerleri, bir hesap açmak için belirli sayıda komisyonsuz işlem sunabilir.
Hisse Senetlerine Yatırım Maliyetleri
Komisyonlar ve Ücretler
Ekonomistlerin söylemekten hoşlandıkları gibi, bedava öğle yemeği yoktur. Tüm komisyoncular müşterilerinden bir şekilde para kazanmak zorundadır.
Çoğu durumda, ister satın alın ister satın, hisse senedi alım satımı yaptığınız her seferde komisyoncunuz bir komisyon talep edecektir. İşlem ücretleri, işlem başına 2 ABD Doları ile 10 ABD Doları arasında değişmektedir. Bazı komisyoncular hiçbir ticaret komisyonu talep etmezler, ancak bunu diğer ücretlerle telafi ederler.
Ne sıklıkta işlem yaptığınıza bağlı olarak, bu ücretler artabilir, portföyünüzün getirisini etkileyebilir ve yatırım yapmanız gereken para miktarını tüketebilir.
İşte bir örnek:
1.000 $’ınızla beş şirketin her birinden birer hisse almaya karar verdiğinizi hayal edin. 10$’lık bir işlem ücreti varsayarsak, 1000$’ınızın yüzde beşine denk gelen 50$’lık işlem maliyetine maruz kalırsınız.
Bu hisse senetlerini satarsanız, gidiş-dönüş (satın alma ve sonra satma eylemi) size toplam 100$’a veya başlangıçtaki 1.000$’lık depozito tutarınızın yüzde 10’una mal olur. Bu maliyetler tek başına, yatırımlarınız olumlu bir getiri elde etme şansı bile bulamadan hesap bakiyenizi tüketebilir.
Yatırım Fonu Yükleri
Yatırım fonları, yatırımlarını farklı pazarlara odaklayan, profesyonelce yönetilen yatırımcı fonu havuzlarıdır.
Bilmeniz gereken çeşitli ücretleri var. Bunlardan biri yönetim gider oranıdır (MER). MER, bir yatırım fonunun (veya ETF’nin) hissedarları tarafından ödenen ücrettir ve bir fon işletme masraflarına gider.
Bir fonun yönetim altındaki varlıklarının toplamına dayanır. MER yıllık yüzde 0,05 ile yüzde 2 arasında değişebilir. MER ne kadar yüksek olursa, fonun genel getirisini o kadar fazla etkilediğini unutmayın.
Yük adı verilen satış ücretlerini de görebilirsiniz . Bunlar, ön uç yükleri ve arka uç yükleri içerir. Bir fonu satın almadan önce satış yükü taşıyıp taşımadığını anladığınızdan emin olun. Bu masraflardan kaçınmak için komisyoncunuzun yüksüz fonlar ve işlem ücreti olmayan fonlar listesine göz atın.
Başlangıç seviyesindeki yatırımcılar için yatırım fonu ücretleri, bireysel hisse senetleri satın alırken alınan komisyonlara göre daha makul olabilir. Ayrıca, bir fona başlamak için muhtemelen bireysel hisse senetlerine yatırım yapmak için ödeyeceğinizden daha az yatırım yapabilirsiniz.
Bu arada, bir yatırım fonuna zaman içinde tutarlı bir şekilde küçük miktarlarda yatırım yapmak, volatilitenin etkisini azaltarak size dolar maliyet ortalamasının (DCA) faydalarını sağlayabilir.
Tam Hizmet ve İndirim Aracısı Arasındaki Fark Nedir?
Tam hizmet aracıları, emeklilik, sağlık, eğitim ve daha fazlası için finansal danışmanlık dahil olmak üzere çok çeşitli finansal hizmetler sunar. Ayrıca bir dizi yatırım ürünü ve eğitim kaynağı sunabilirler. Geleneksel olarak yüksek net değere sahip bireylere hizmet vermişlerdir ve genellikle önemli yatırımlar gerektirirler. İndirim komisyoncularının erişim için çok daha düşük eşikleri vardır, ancak daha akıcı bir dizi hizmet sunma eğilimindedirler. İndirim komisyoncuları, kullanıcıların bireysel işlemler yapmasına izin verir. Ayrıca eğitim araçları da sunarlar.
Yatırım Yapmanın Riskleri Nelerdir?
Yatırım, gelecekteki bir finansal hedefe yönelik kaynakların taahhüdüdür. Belirli varlık sınıfları ve yatırım ürünleri doğası gereği diğerlerinden çok daha riskli olan birçok risk seviyesi vardır. Tüm yatırımlar bir dereceye kadar risk içerir. Yatırımınızın değerinin zaman içinde artmaması her zaman mümkündür. Bu nedenle, yatırımcılar için önemli bir husus, ister kısa ister uzun vadeli olsun finansal hedeflerine ulaşmak için risklerini nasıl yönetecekleridir.
Komisyonlar ve Ücretler Nasıl Çalışır?
Çoğu broker, müşterilerden her ticaret için bir komisyon alır. Bu ücretler işlem başına yaklaşık 10$’a kadar çıkabilir. Komisyon maliyetleri nedeniyle, yatırımcılar genellikle ücretlere fazladan para harcamaktan kaçınmak için yaptıkları toplam işlem sayısını sınırlamayı ihtiyatlı bulurlar. Borsa yatırım fonları gibi bazı diğer yatırım türleri, fon yönetimi maliyetlerini karşılamak için ücretler taşır.
Son Sözler
Bir yatırımcı olarak yeni başlıyorsanız, nispeten küçük bir miktar parayla hisse senetlerine yatırım yapmak mümkündür. Yatırım hedeflerinizi, risk toleransınızı ve hisse senetlerine ve yatırım fonlarına yatırımla ilgili maliyetleri belirlemek için ödevinizi yapmanız gerekecek. Ayrıca, her birinin özel gereksinimlerini ve ihtiyaçlarınıza en uygun olanı netleştirmek için çeşitli aracıları araştırmalısınız.
Bunu yaptığınızda, hisse senetlerinin sizi yıllar boyunca finansal olarak ödüllendirmesi gereken önemli potansiyelden yararlanmak için iyi bir konumda olacaksınız.
Bilgilendirme: İçerikler yatırım tavsiyesi değildir. Tamamen bilgi amaçlıdır.