Para kazanmak için para gerekir diyen eski deyiş doğrudur. Maaş çekinden maaş çekine yaşayanlar için, genellikle yatırım yapmak için yeterli para kalmaz. Şu anda paraya ihtiyacınız olduğunda, bir bireysel emeklilik hesabı (IRA) ve borsa düşünmek öncelik listenizin çok altında olabilir. Ancak, bu makaleyi okuyarak ve bilgi edinerek, bir emeklilik yuvası oluşturmak için gerekli ilk adımlardan birini atıyorsunuz. Sermayesiz yatırım için bu uzun içeriği lütfen dikkatle okuyun.
TEMEL ÇIKARIMLAR
- Küçük miktarlarda para ayırmak, yatırım yapma fikri gözünüzü korkutsa bile tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
- Temettü yeniden yatırım planları, temettüleri yeniden yatırırken doğrudan şirketten küçük miktarlarda temettü ödeyen hisse senetleri satın almanıza olanak tanır.
- Bir komisyoncu aracılığıyla her seferinde bir ETF hissesi satın alabilirsiniz.
- Hedef tarih fonları, yatırımınızı hedef emeklilik tarihinize göre bölüştürse de, başlangıçta yatırım yapmak için genellikle büyük minimum tutarları vardır ve önemli ücretleri olabilir.
- Eşleşen fonlara sahip bir 401(k) aslında bedava paradır ve bu nedenle dış yatırımlara göre öncelikli olmalıdır.
- Borçlu olan yatırımcıların ne tür bir borç içinde olduklarını anlamaları gerekir ve bir süreliğine yatırım yapmaktansa borcunu ödemeye öncelik vermeleri gerekebilir.
Paraya ihtiyacın var
Gerçek şu ki, daha sonraki yıllar için para biriktirmeniz gerekir, aksi takdirde olası bir felaket durumuyla karşı karşıya kalırsınız. Bir gün çalışamayacaksın ve Sosyal Güvenlik, fonun 20 veya 30 yıl içinde hazır olacağını varsayarsak, yaşamak için yeterli olmayacak. Alacağını düşündüğünüzden daha az parayla şimdi yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
İlk olarak, sınırlı fon sorununu çözmeliyiz ve tavsiye yeni veya devrim niteliğinde değil. Hayatında bir şeylerin gitmesi gerekiyor ama bu büyük bir yaşam değişikliği olmak zorunda değil. Burada 1 $ ve orada 5 $ tasarruf sağlayan basit değişiklikler toplanarak büyük bir etki yaratabilir.
Yatırım için uygun fon göremeyenler için birkaç fikir bir araya getirdik.
Bilgi: Her şeyde olduğu gibi, yatırım seçenekleriniz hakkında bir finans uzmanına danıştığınızdan emin olun. Borçlarınızı öderken tasarruf etmeye çalışıyorsanız bu özellikle önemlidir.
Temettü Yeniden Yatırım Planları (DRIPS)
Temettü yeniden yatırım planları (DRIPS), doğrudan şirketten satın alarak temettü ödeyen bir hisse senedine küçük miktarlarda para yatırmanıza olanak tanır.
GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot ve Johnson & Johnson gibi şirketler, çok küçük miktarlarda hisse senetlerini düzenli olarak satın almanıza ve temettüleri yeniden yatırmanıza izin veren şirketlerden sadece birkaçıdır.
Bu, zaman içinde büyük bir yatırıma dönüşebilir ve daha büyük bir bakiye kazandıkça, bu fonların bir kısmını başka yatırımlara yönlendirmeyi düşünebilirsiniz.
Borsa Yatırım Fonları (ETF’ler)
Borsa yatırım fonları (ETF’ler), yatırım piyasasının belirli bir sektörünün performansını izleyen finansal ürünlerdir. Bir komisyoncu aracılığıyla bir ETF’nin bir hissesi kadar az satın alabilirsiniz ve bu ETF’lerden bazıları toplam borsa, tahvil piyasası ve diğerlerinin performansını takip eder.
Pek çok ETF, aynı zamanda temettü ödeyen anında çeşitlendirilmiş bir portföy olan Vanguard Total Stock Market ETF ( VTI ) gibi bir fonda satın alma yaparak bir temettü öder.
Hedef Tarihli Fonlar
Hedef tarih fonları, adından da anlaşılacağı gibi, siz emeklilik yaşına yaklaşırken paranızın güvende kalmasını sağlamak için hisse senetleri ve tahvillerin yüzdesini değiştirerek emeklilik tarihinizi hedefler.
Bu fonlardan bazıları minimum 1.000 $ yatırım gerektirir, ancak portföylerini kendi başlarına yönetmek istemeyen yatırımcılar için harika ürünler olabilir. Ancak, bu araçlardan bazılarının aldığı yüksek ücretler nedeniyle hedef tarih fonu seçerken dikkatli olun.
Borçluyken Yatırım Yapmak
Biriktirdiğiniz veya yatırdığınız bir miktar paranız varsa, zaman içinde büyüdüğünü görmek istersiniz. Bunun olmasını engelleyebilecek birçok faktör var. Borç, bazı insanlar için en büyük engellerden biridir. Bir ipotek, kredi limiti (LOC), öğrenci kredisi veya kredi kartı gibi başa çıkmanız gereken büyük miktarda borcunuz varsa, borcunuzu tasarruf ve yatırımla nasıl dengeleyeceğinizi öğrenebilirsiniz.
Borca sahip olmak, yatırımcıların para kazanmasını çok zorlaştırabilir. Bazı durumlarda, borç içindeyken yatırım yapmak, batan bir gemiyi bir kahve fincanıyla kurtarmaya çalışmak gibidir. Örneğin, %7 faizli bir LOC’ye borcunuz varsa, borcu ödemekten daha karlı hale getirmek için kenara koyduğunuz paranın (vergiler ve harçlardan sonra) %7’den fazla kazanması gerekir . Bu kadar yüksek getiri sağlayan yatırımlar var ama borç yükü altında olduğunuzu bilerek onları bulabilmeniz gerekiyor.
Tahakkuk edebilecek farklı borç türleri arasında kısaca ayrım yapmak önemlidir.
Yüksek Faizli Borç
Yüksek ilgi görecelidir, ancak %10’un üzerindeki herhangi bir şey bu kategori için iyi bir adaydır. Bunu söyledikten sonra, muhtemelen kredi kartınızı yüksek faizli bir borç olarak sayabilirsiniz. Kredi kartı veya benzeri yüksek faizli araçlarda her türlü bakiyeyi taşımak, yatırıma başlamadan önce ödemeyi bir öncelik haline getirir.
Düşük Faizli Borç
Bu tür düşük faizli borç genellikle bir araba kredisi, bir kredi limiti veya bir bankadan kişisel kredi olabilir.
Faiz oranları genellikle asal artı veya eksi belirli bir yüzde olarak tanımlanır, bu nedenle bu tür bir borçla yatırım yapmaktan kaynaklanan bir miktar performans baskısı vardır. Bununla birlikte, %25 getirisi olan bir portföyden %12 getirisi olan bir portföy yapmak çok daha az yıldırıcıdır.
Yine de akılda tutulması gereken bir şey, kredi puanınızın faiz oranınızı belirlemesidir. Puanınız ne kadar iyi olursa, oranınız o kadar düşük olur. Ancak, yıldızlardan daha az bir kredi geçmişiniz varsa, düşük faizli bir kredi alma şansınız
Vergiden İndirilebilir Borç
İyi borç diye bir şey varsa, budur. Vergiden düşülebilir borçlar arasında ipotekler, öğrenci kredileri, işletme kredileri, yatırım kredileri ve ödenen faizin size vergi indirimi şeklinde iade edildiği diğer tüm krediler yer alır. Bu borç da genellikle düşük faizli olduğundan, öderken kolayca bir portföy oluşturabilirsiniz.
Burada odaklandığımız borç türleri, ipotek ödemeleri gibi uzun vadeli düşük faizli ve vergiden düşülebilir borçlardır. Yüksek faizli borcunuz varsa, yatırım maceranıza başlamadan önce muhtemelen ödemeye odaklanmak isteyeceksiniz.
Parayı Büyütmek İçin Bileşik
Borç tasfiyesi, özellikle de uzun vadeli sermaye gerektirecek bir kredi gibi bir şey, sizi zaman ve paradan çalar. Uzun vadede, kaybettiğiniz süre (yatırımınızın bileşik süresi açısından) sizin için fiilen ödediğiniz paradan (borç verene ödediğiniz para ve faiz açısından) daha değerlidir.
Paranızı bileşik hale getirmek için mümkün olduğunca çok zaman vermek istiyorsunuz. Bu, borç taşımasına rağmen bir portföy başlatmanın nedenlerinden biridir, ancak tek neden değildir.15Yatırımlarınız küçük olabilir, ancak daha sonra yapacağınız yatırımlardan daha fazlasını ödeyeceklerdir çünkü bu küçük yatırımların olgunlaşması için daha fazla zaman olacaktır.
Yatırım Planı Oluşturma
Toleransınız ve yaşınıza göre ayarlanan yüksek ve düşük riskli yatırımlardan oluşan geleneksel bir portföy oluşturmak yerine, kredi ödemelerinizi düşük riskli ve/veya sabit getirili yatırımlar yerine yapmaktır. Bu, tahvil veya benzeri bir yatırımın %2 ila %8 getirisi yerine borç yükünüzü ve faiz ödemelerinizi azaltmanın getirilerini göreceğiniz anlamına gelir.
Portföyünüzün geri kalanı, hisse senetleri gibi daha yüksek riskli, yüksek getirili yatırımlara odaklanmalıdır. Risk toleransınız çok düşükse, yatırım paranızın büyük kısmı yine de kredi ödemelerine gidecektir, ancak sizin için getiri sağlamak üzere piyasaya girmeyi başaran bir yüzde olacaktır.
Risk toleransınız yüksek olsa bile, yatırım portföyünüze istediğiniz kadar yatırım yapamayabilirsiniz çünkü tahvillerin aksine, krediler aylık ödemelerde belirli bir miktar gerektirir. Borç yükünüz, paranızın büyük bir kısmının kredilerinize yatırıldığı ve çok az bir kısmının yüksek riskli ve getirisi olan yatırımlarınıza gittiği, muhafazakar bir portföy oluşturmanız için sizi zorlayabilir. Borç küçüldükçe, dağıtımlarınızı buna göre ayarlayabilirsiniz.
Son Sözler
Borca rağmen yatırım yapabilirsiniz. Önemli soru, yapmanız gerekip gerekmediğidir. Bu sorunun cevabı mali durumunuza ve risk toleransınıza göre kişiselleştirilir. Paranızı mümkün olan en kısa sürede piyasaya sürmenin kesinlikle faydaları vardır, ancak portföyünüzün beklendiği gibi performans göstereceğinin garantisi de yoktur. Bunlar, yatırım stratejinize ve piyasa zamanlamasına bağlıdır.
Borçluyken yatırım yapmanın en büyük faydası psikolojiktir. Bir göreve omuz veren ve bitene kadar zorlamaya devam eden türden biri değilseniz, uzun vadeli borçları ödemek sıkıcı ve cesaret kırıcı olabilir. Borç ödemesi yapan birçok kişi için, normal finansal yaşamlarının – tasarruf ve yatırım – başlayabileceği noktaya gelmek için mücadele ediyor gibi görünüyor.
Borç, her şeyin ağır çekimde oluyormuş gibi göründüğü bir araf durumu gibi olur. İzlenecek mütevazı bir portföye bile sahip olarak, kişisel mali durumunuzun büyümesiyle ilgili hevesinizin azalmasını sağlayabilirsiniz. Bazı insanlar için, borç içindeyken bir portföy oluşturmak, çok ihtiyaç duyulan bir ışık huzmesi sağlar.
Bilgilendirme: İçerikler yatırım tavsiyesi değildir. Tamamen bilgi amaçlıdır.