Kısa Vadeli Yatırımlar Nelerdir?
Menkul kıymetler veya geçici yatırımlar olarak da bilinen kısa vadeli yatırımlar, genellikle beş yıl içinde kolayca nakde çevrilebilen finansal yatırımlardır. Birçok kısa vadeli yatırım, yalnızca üç ila 12 aylık bir süre sonra satılır veya nakde çevrilir. Kısa vadeli yatırımların bazı yaygın örnekleri arasında CD’ler, para piyasası hesapları, yüksek getirili tasarruf hesapları, devlet tahvilleri ve Hazine bonoları yer alır. Genellikle, bu yatırımlar yüksek kaliteli ve oldukça likit varlıklar veya yatırım araçlarıdır.
Kısa vadeli yatırımlar, bir şirketin sahip olduğu benzer türde, ancak birkaç ek gereksinimle birlikte, özellikle finansal varlıklara da atıfta bulunabilir. Ayrı bir hesapta izlenen ve kurumsal bilançonun dönen varlıklar bölümünde yer alan bu kapsamdaki kısa vadeli yatırımlar, bir şirketin yaptığı ve bir yıl içinde nakde dönüşmesi beklenen yatırımlardır.
Kısa vadeli yatırımlar, uzun vadeli yatırımlarla karşılaştırılabilir.
TEMEL ÇIKARIMLAR
- Menkul kıymetler veya geçici yatırımlar olarak da bilinen kısa vadeli yatırımlar, genellikle 5 yıl içinde kolayca nakde çevrilebilen finansal yatırımlardır.
- Kısa vadeli yatırımlar, bir şirketin sahip olduğu ancak bir yıl içinde satmayı planladığı varlıkları da ifade edebilir.
- Kısa vadeli yatırımların yaygın örnekleri arasında CD’ler, para piyasası hesapları, yüksek getirili tasarruf hesapları, devlet tahvilleri ve Hazine bonoları bulunur.
- Kısa vadeli yatırımlar genellikle daha düşük getiri oranları sunsa da, oldukça likittirler ve yatırımcılara gerektiğinde hızlı bir şekilde para çekme esnekliği sağlarlar.
- Bir şirketin kısa vadeli yatırımlarının değerinde meydana gelen artış veya azalışlar, şirketin çeyrek dönem gelir tablosuna doğrudan yansıtılır.
Kısa Vadeli Yatırımlar Nasıl Çalışır?
Kısa vadeli bir yatırımın amacı – hem şirketler hem de bireysel veya kurumsal yatırımcılar için – sermayeyi korurken aynı zamanda Hazine bonosu endeks fonuna veya başka bir benzer kıstasa benzer bir getiri elde etmektir.
Nakit durumu güçlü olan şirketlerin bilançolarında kısa vadeli bir yatırım hesabı olacaktır. Sonuç olarak şirket, normal bir tasarruf hesabından kazanılandan daha yüksek faiz elde etmek için fazla parayı hisse senetlerine, tahvillere veya nakit benzerlerine yatırmayı göze alabilir.
Bir şirketin bir yatırımı kısa vadeli olarak sınıflandırması için iki temel gereklilik vardır. Birincisi, sık sık işlem gören büyük bir borsada işlem gören bir hisse senedi veya ABD Hazine bonoları gibi likit olmalıdır . İkincisi, yönetimin menkul kıymeti 12 ay gibi nispeten kısa bir süre içinde satmayı amaçlaması gerekir. Vadesi bir yıl veya daha kısa olan ABD Hazine bonoları ve ticari tahviller gibi “kısa vadeli kağıt” olarak da bilinen menkul kıymetler de kısa vadeli yatırımlar olarak sayılır.
Menkul kıymetler, adi ve imtiyazlı hisse senetlerine yapılan yatırımları içerir. Menkul kıymetler, şirket tahvillerini, yani başka bir şirket tarafından ihraç edilen tahvilleri içerebilir, ancak bunların aynı zamanda kısa vadelere sahip olmaları ve likit sayılmaları için aktif olarak alınıp satılmaları gerekir.
Kısa Vadeli Yatırımlar ve Uzun Vadeli Yatırımlar
Alınıp en az bir yıl süreyle elde tutulacak şekilde tasarlanan uzun vadeli yatırımların aksine, kısa vadeli yatırımlar hızla satılacağını bilerek satın alınır. Tipik olarak, uzun vadeli yatırımcılar, bu “çarpmaların” uzun bir süre boyunca -elbette yatırım olumlu bir yönde büyüdüğü sürece- eninde sonunda düzeleceği fikriyle, daha yüksek seviyede oynaklığı veya riski kabul etmeye isteklidirler.
Bilgi: Uzun vadeli yatırımlar, paralarını saklayabilen ve acil ihtiyaçları olmayan (araba veya ev satın almak gibi) kişiler tarafından da kullanılır.
Kısa Vadeli Yatırımların Avantajları ve Dezavantajları
Kısa vadeli yatırımlar, bir yatırımcının portföyünün temelini oluşturmaya yardımcı olur. Zaman içinde bir endeks fonuna yatırım yapmaya kıyasla genellikle daha düşük getiri oranları sunsalar da, yatırımcılara gerektiğinde hızla çekebilecekleri para kazanma esnekliği veren oldukça likit yatırımlardır.1
Bir işletme için uzun vadeli yatırımlar, satılıncaya kadar gelir sayılmaz. Bu, kısa vadeli yatırımları elinde tutmaya veya yatırım yapmaya karar veren şirketlerin, fiyattaki herhangi bir dalgalanmayı piyasa oranından saydığı anlamına gelir. Bu, değeri düşen kısa vadeli yatırımların gelir tablosunda şirket için zarar olarak kaydedilmesi anlamına gelir.
Artıları
- Kısa vadeli yatırım kazançları doğrudan gelir tablosuna yansıtılmaktadır.
- Kısa vadeli yatırımlar daha düşük risk alır ve bu da onları istikrarlı seçenekler haline getirir.
- Kısa vadeli yatırımlar, piyasa dalgalanması durumunda gelir türlerinin çeşitlendirilmesine yardımcı olur.
Eksileri
- Kısa vadeli yatırımlar genellikle daha düşük getiri oranlarına sahiptir.
- Kısa vadeli bir yatırımın değerindeki herhangi bir düşüş, bir işletmenin net gelirini doğrudan etkileyecektir.
Kısa Vadeli Yatırım Örnekleri
Şirketler ve bireysel yatırımcılar tarafından kullanılan bazı yaygın kısa vadeli yatırımlar ve stratejiler şunları içerir:
- Mevduat sertifikaları (CD’ler): Bu mevduatlar, bankalar tarafından sunulur ve genellikle daha yüksek bir faiz oranı öderler çünkü belirli bir süre için nakdi bloke ederler. Bu süreler genellikle birkaç aydan beş yıla kadar değişir. 250.000 $’a kadar FDIC sigortalıdırlar.
- Para piyasası hesapları : Bu FDIC sigortalı hesaplardaki getiriler, tasarruf hesaplarındaki getirileri geçecek, ancak minimum yatırım gerektiriyor. Para piyasası hesaplarının, FDIC sigortalı olmayan para piyasası yatırım fonlarından farklı olduğunu unutmayın.
- Hazineler: Tahviller, bonolar, değişken faizli tahviller ve Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) gibi çeşitli devlet tahvilleri vardır.
- Tahvil fonları: Profesyonel varlık yöneticileri/yatırım şirketleri tarafından sunulan bu fonlar, daha kısa bir zaman dilimi için daha iyidir ve risk için ortalamanın üzerinde getiri sağlayabilir. Sadece ücretlerin farkında olun.
- Belediye tahvilleri : Yerel, eyalet veya federal olmayan devlet kurumları tarafından ihraç edilen bu tahviller, genellikle gelir vergisinden muaf oldukları için daha yüksek getiri ve vergi avantajları sunabilir.
- Eşler arası (P2P) borç verme : Fazla nakit, borç alanlarla borç verenleri eşleştiren bu borç verme platformlarından biri aracılığıyla devreye alınabilir.
- Roth IRA’lar : Bireyler için bu araçlar esneklik ve çeşitli yatırım seçenekleri sunabilir. Roth IRA’lara yapılan katkılar, ancak kazançlar değil, herhangi bir zamanda ceza veya vergi ödemeden geri çekilebilir.
Kısa Vadeli Yatırımların Gerçek Dünya Örneği
21 Nisan 2022 tarihli üç aylık açıklamasında Microsoft Corp. bilançosunda 92,2 milyar dolarlık kısa vadeli yatırım tuttuğunu bildirdi. En büyük bileşen, 78.4 milyar dolarla ABD devlet tahvilleriydi. Bunu 11,7 milyar dolarla şirket tahvilleri/bonoları, 590 milyon dolarla ipoteğe/ varlığa dayalı menkul kıymetler, 501 milyon dolarla yabancı devlet tahvilleri, 269 milyon dolarla belediye tahvilleri ve 2 milyar dolarla mevduat sertifikaları (CD’ler) izledi.
En İyi Kısa Vadeli Yatırımlar Nelerdir?
En iyi kısa vadeli yatırım seçeneklerinden bazıları kısa vadeli CD’leri, para piyasası hesaplarını, yüksek getirili tasarruf hesaplarını, devlet tahvillerini ve Hazine bonolarını içerir. Hangisinin sizin için en iyi olduğunu keşfetmek için mevcut faiz oranlarını veya getiri oranlarını kontrol edin.
6 Ay Nerelere Yatırım Yapabilirim?
Yaygın kısa vadeli yatırım araçları arasında altı aylık CD’ler, para piyasası hesapları, yüksek getirili tasarruf hesapları, devlet tahvilleri ve Hazine bonoları bulunur.
5.000 Dolarlık Yatırım Yapmanın En İyi Yolu Nedir?
Tecrübe ve risk toleransına bağlı olarak, yatırımcılar bu soruda farklılık gösterecektir. Bununla birlikte, birçok finansal analist, 5.000 ABD doları yatırım yapmanın en iyi yolunun, onu S&P 500’ü izleyen ve uzun vadede elinde tutan bir yatırım fonuna veya borsa yatırım fonuna yatırmak olduğunu söyleyecektir.
Az Parayla Neye Yatırım Yapabilirsiniz?
Sadece biraz parası olan bireylerin birçok seçeneği vardır. Parayı, belirli tasarruf hesapları, bir endeks fonunun kesirli hisseleri ve hatta daha ucuz hisse senetleri, tahviller ve CD’ler gibi minimum bakiye gerektirmeyen herhangi bir yatırıma koyabilirler.
Son Sözler
Kısa vadeli yatırımlar, servetlerini büyütmek için hem likit hem de istikrarlı seçenekler arayan bireysel yatırımcılar ve şirketler için harika yatırımlar olabilir. Seçenekler çoktur: CD’lerden tahvillere ve yüksek getirili tasarruf hesaplarına kadar, ödevlerini yapmak sadece her yatırımcıya kalmıştır.
Bilgilendirme: İçerikler yatırım tavsiyesi değildir. Tamamen bilgi amaçlıdır.