Varlık Yönetimi Nedir?
Varlık yönetimi, çeşitli finansal ürün ve hizmetleri kullanan bir müşteri için kişiselleştirilmiş strateji geliştiren niş bir profesyonel danışmanlık hizmetidir. Bazı durumlarda, müşterinin karmaşık ihtiyaçlarına bağlı olarak, vergilendirme, emlak planlaması, muhasebe, hayırseverlik yönetimi, risk yönetimi, emeklilik planlaması, vasiyet ve güven hizmetleri vb. gibi tüm özel finansal hizmetlerin kullanımı yapılabilir. İyi bir varlık yönetimi şirketi, meşgul, varlıklı bireylerin veya ailelerin tüm ihtiyaçları için tek durak noktası görevi görür. Amaç, yatırım portföyünden elde edilen getirileri artırmak ve ailenin genel mali refahını en üst düzeye çıkarmaktır.
Bir Varlık Yönetim Şirketinin Standart Özellikleri
Varlık yönetimi şirketlerinde görülebilen standart özelliklerden bazıları şunlardır:
SEBI ve diğer Yönetmelikler
Bu firmalar verilen hizmetin niteliğine göre çeşitli düzenlemelere tabidir. Bu firmaların SEBI’den Kayıtlı Yatırım Danışmanı, Portföy Yönetim Hizmeti (PMS), Alternatif Yatırım Fonu (AIF) vb. olarak lisans aldığını bulmak yaygındır. Bu lisanslar, yatırımcılarda firmanın geçerli yasal ve etik gerekliliklere uyduğuna dair güven oluşturmaya yardımcı olur.
Önce Müşteri
Bu firmalar sizin için bir “mütevelli” gibi hareket eder. Bu, firmanın çıkarlarınızı ön planda tuttuğu bir güven ilişkisi anlamına gelir. Firma, yalnızca risk profilinizin ve finansal hedeflerinizin ayrıntılı bir analizinden sonra yatırım ürünleri önerebilir. Bu, finans şirketlerinin yalnızca maksimum komisyon üreten ürünleri zorlayan genel eğilimiyle hoş bir tezat oluşturuyor.
Tazminat Modeli
Bu firmalar genellikle çabaları için bir ücret talep ederler ve ilgili işin mütevelli niteliği göz önüne alındığında. Ücret, genellikle sizin adınıza yönetmesi için atadığınız yatırım varlıklarının hacminin nominal bir yüzdesi olarak bağlanır.
Süreç Odaklı Takım Çalışması
Tek kişilik bir ordu yerine, varlık yöneticileri genellikle bir bankada veya küçük bağımsız butik firmalarda ayrı bir bölüm olarak örgütlenir. Bu firmalar, birden fazla alanda konu uzmanı olan yetenekli profesyonellerden oluşur. Bu firmalar, müşterilerin kabulü ve hizmet sunumu için iyi tanımlanmış iç süreçlere sahiptir.
Varlık Yönetimi Nasıl Çalışır?
Genel olarak iyi bir varlık yönetimi süreci genellikle aşağıdaki adım adım alt süreçlerden oluşur:
Müşteri Katılımı: Önce firma ile yasal bir sözleşme imzalamanız gerekir. Ardından firma, müşteri portalında oturum açma kimlik bilgilerinizi oluşturur, ailenizin gelir ve finansal yatırım ayrıntılarını toplar ve başlangıç toplantısı için bir randevu ayarlar.
Hedefi/ihtiyacı anlamak için İlk Toplantı: Varlık yöneticileri, genel mali durumu, ihtiyaçları, özlemleri ve hedefleri ve her türlü mali endişeleri ve sıkıntılı noktaları anlamak için sizinle ve ailenizle bir ilk toplantı düzenler. Toplantı ayrıca mevcut mali durum ve yatırımlar hakkında daha incelikli tartışmalara da odaklanıyor.
Risk Profili Oluşturma ve Varlık Tahsisi: Varlık yöneticileri veya danışmanları, risk profilinizi oluşturur. Bunu basit bir anket veya karmaşık bir Yapay Zeka tabanlı araç aracılığıyla yapabilir. Varlık yöneticisi risk profilini temel alarak ideal varlık dağılımına ulaşır.
Plan Hazırlama ve varlık tahsisi: Varlık danışmanı bir finansal plan hazırlar. Bir plan, sigorta ihtiyaç analizi ve hedefe yönelik yatırım planlarından oluşur. Ayrıca mevcut yatırım portföyünü ideal varlık tahsisi ile uyumlu hale getirmek için yeniden hizalamak için ek çözümler içerir. Planda ayrıca vergi yükümlülüğünün azaltılması, veraset hususları vb. ile ilgili tavsiyeler bulunur. Plan hazır olduğunda, varlık yöneticisi planı açıklamak ve planın uygulanmasına ilişkin onay almak için sizinle bir toplantı ayarlar.
Planın Uygulanması: Onayınızı verdikten sonra, varlık yöneticisi arka ofis ekibiyle koordinasyon sağlar. Bu, müşteri adına yatırım satın alımını başlatmak için yapılır.
İlerleme Takibini Planlayın – Portföy Denetimi: Portföyünüzü her zaman aktif olarak yönetirler. Bunu, plan ilerlemesini izlemek ve herhangi bir rota düzeltmesi ihtiyacını değerlendirmek için periyodik toplantılar düzenleyerek yapar.
Bir Varlık Yöneticisini İşe Alırken Nelere Dikkat Etmelisiniz?
- Nitelikler, uzmanlık ve lisanslar: Bu en önemlisidir. Varlık yöneticisinin gerçekleştirdiği faaliyetler için yeterince lisansa sahip olup olmadığını kontrol edin. Lisanslar aktif olmalı ve süresi dolmamış olmalıdır. Nitelikleri ve deneyimleri için firmanın ekip üyelerinin profilini kontrol edin.
- Şeffaflık: İyi bir varlık yönetimi firmasının web sitesi, yatırım felsefesi, ücret modeli, geçmiş performans, lisanslar, Etik Kuralları ve diğer düzenleyici açıklamalar gibi konuları açıkça belirtmelidir. Bunu kontrol etmek, size firma tarafından sağlanan şeffaflık düzeyi hakkında adil bir fikir verecektir.
- Yatırım felsefesi: Net ve nesnel bir yatırım felsefesi, herhangi bir iyi varlık yönetimi sürecinin temelini oluşturur. Firmanın yatırım için süreç odaklı bir yaklaşım izlediğini gösterir. Tercihlerinizle ne kadar uyumlu olduğunu görmek için yatırım felsefesini gözden geçirin. Net olmayan bir şey varsa soru sormaktan çekinmeyin.
- Yatırım performansı: Geçmiş performans, gelecekteki performans için bir rehber olmasa da, yine de seçim yapmak için değerli bir kıstas görevi görür. Performansı kontrol ederken, fonun o dönemlerdeki performansını koruyup koruyamayacağını görmek için piyasaların düşüş evrelerine özellikle dikkat edin.
- Hizmet yelpazesi: İyi bir varlık danışmanı, muhasebe, vergi, emlak planlaması vb. gibi finansal hizmetler genelinde bir dizi kapsamlı hizmet sağlamalıdır. Bu hizmetlerin kurum içinde mi yoksa dışarıdan mı sağlandığını sorun. Hizmet kalitesinde sulanmayı ve gecikme olasılığını önlemek için birinci seçeneği tercih edin. Harici sağlayıcılar söz konusu olduğunda, ilgili alanlardaki kimlik bilgilerini ve yeteneklerini kontrol edin.
- Hizmet kalitesi: Hizmet mükemmelliği, bu sektörde önemli bir farklılaştırıcı olarak hareket eder. Hizmet seviyelerini kontrol etmenin en iyi yolu, firmanın geçmiş ve şimdiki müşterileriyle konuşmaktır.
Varlık Yöneticisinin Rolleri ve Sorumlulukları Nelerdir?
Varlık yöneticilerinin, müşteri gereksinimlerine bağlı olarak pek çok şapka oynaması gerekir ve hem sert hem de yumuşak beceriler gerektirir. Zor beceriler, çeşitli yatırım ürünleri, vergilendirme ve düzenlemeler hakkındaki bilgileri temsil eder. Sosyal beceriler, varlık yöneticisinin iletişim, sunum ve danışmanlık becerileri gibi genel EQ’sunu (duygusal bölüm) temsil eder. Parayla ilgili ihtiyaçlarınızı, hayallerinizi ve endişelerinizi anlamak ve bu hedeflere ulaşmak için nesnel ve kesin planlar hazırlamak için bir dizi beceri gereklidir.
Bir varlık yöneticisinin öne çıkan rol ve sorumluluklarından bazıları şunlardır:
- Çeşitli yatırım, vergi ve emlak planlama konularında çözümler geliştirmek ve destek sağlamak
- Endişelerinize hızlı bir çözüm sağlayın ve sizinle olan genel ilişkiyi yönetin
- Yeni ve yaklaşan finansal değişiklikler ve hükümet düzenlemeleri (örneğin, Birlik Bütçesi için) ve bunun yatırım portföyünüz üzerindeki etkisi hakkında sizi güncel tutun
- Panik yapmamak ve yatırım planınıza bağlı kalmak için zorlu piyasa koşullarında danışmanlık desteği sağlayın
- Özelleştirilmiş bir finansal plan hazırlamak için çeşitli finansal araçları ve yazılımları kullanın. Plan hesaplamalarını size basit bir şekilde anlatın ve uygulama onayınızı alın.
- Plan önerilerinin uygulanması konusunda arka ofis ve ekipteki diğer uzmanlarla koordinasyon sağlayın.
- Mali planınızın performansını düzenli olarak takip edin ve herhangi bir değişiklik yapılması gerekip gerekmediğini kontrol etmek için sizinle periyodik toplantılar yapın.
- Bir uygunluk ve risk analizi ile birlikte sizi yeni yatırım fırsatlarından haberdar edin
- Finansal bilginizi geliştirmek için sunumlar ve diğer eğitim materyalleri geliştirin ve sizinle paylaşın
Varlık Yönetimi Nedir?
Az önce 5 milyon INR tutarında bir piyango kazandığınızı ve bu parayı nereye yatıracağınızı bilmediğinizi hayal edin. Risk profilinize göre paranızı doğru yollara yatıran bir varlık yöneticisi tutarsınız. Bu sizin için basit ve basit bir varlık yönetimidir. Amaç, riski kabul edilebilir bir seviyede tutarken getiriyi en üst düzeye çıkarmaktır. Varlık yöneticisi genellikle bir banka veya hatta küçük bir yatırım danışmanlığı firması olabilir.
İyi bir varlık yönetimi firmasının SEBI’ye “Yatırım Danışmanı” olarak kaydolması gerekir. Genellikle net bir yatırım felsefesi ve iyi araştırılmış bir yatırım ürünleri listesi sürdürür. Varlık yöneticisi, risk profilini ve varlık tahsisini sonlandırır. Daha sonra doğru yatırım ürünlerini seçer ve önceden kararlaştırılan varlık dağılımına göre paranızı bu ürünlere yatırır.
Yatırım yapıldıktan sonra varlık yöneticisi yatırımın performansını aktif olarak takip eder. Daha sonra piyasa hareketlerine göre yatırım portföyünde uygun değişiklikleri yapar.
Varlık Yönetimi ile Varlık Yönetimi arasındaki fark nedir?
Varlık yönetimi kapsamlı ve bütünsel bir faaliyettir. Bir varlık yöneticisi, bir ailenin genel mali durumunu ve hedeflerini değerlendirir ve bu amaçlar için uygun çözümler geliştirir. Risk profili oluşturma, yatırım uygunluğu analizi, sigorta, nakit yönetimi, varlık tahsisi, vergi planlaması, emlak planlaması, hayır işleri vb. şeyleri dikkate alır.
Buna karşılık, varlık yönetimi yaklaşımı sınırlı ve dardır. Amaç, riskleri yönetilebilir bir seviyede tutarken makul getiriler elde etmektir. Mali hedefler, halefiyet planı vb. gibi daha geniş yönlerle ilgilenmez. Bir bakıma varlık yönetimi, varlık yönetiminin bir alt kümesidir. Tek dezavantajı, yatırım portföyünün ailenin finansal ihtiyaçlarına tam olarak uymayabilmesidir. Uzun vadede bu, hedeflere ulaşılabilirliği bile etkileyebilir.
Son Sözler
Varlık yönetimi, zamanı gelmiş bir endüstridir. Giderek, genç ve varlıklı yatırımcılar, finansal bulmacalarının birçok parçasını çözmek için profesyonel ve bütünsel tavsiye alma fikrine ısınıyorlar. Bir yatırımcı olarak odak noktanız, benzersiz ihtiyaçlarınızı anlayan ve çıkarlarınızı ilk sıraya koyan güvenilir bir varlık yöneticisi bulmak olmalıdır. Yanınızdaki iyi bir varlık yöneticisi, yalnızca paranızın daha çok çalışmasına yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda para endişelerinizi azaltır ve huzurlu bir gece uykusu çekmenize yardımcı olur.
Bilgilendirme: İçerikler yatırım tavsiyesi değildir. Tamamen bilgi amaçlıdır.