Yatırım Planı nedir?
Yatırım planları, bireylerin zenginlik yaratmalarına ve çeşitli fonlara, planlara ve ürünlere yatırım yaparak finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için tasarlanmış finansal ürünlerdir. Disiplinli yatırımı ve uzun vadeli servet birikimini teşvik ederler. Hindistan’da bireylerin paralarını sistematik olarak yatırmalarına ve tasarruflarını en üst düzeye çıkarmalarına olanak tanıyan birkaç yatırım planı vardır. Bu planlar, uzun vadeli servet yaratma potansiyeli sunar. Enflasyonu aşan yüksek getiri sunan en iyi yatırım planlarını listeledik. Doğru yatırım planını seçmeden önce finansal ihtiyaçları ve risk profilini değerlendirmek önemlidir. Yüksek getirili en iyi yatırım planlarından bazıları şunlardır:
2023’te Getirisi Yüksek En İyi Yatırım Planı
| Şema Adı | İadeler | Risk | Uygunluk |
| Hisse Senedi Yatırım Fonları | %12,00 ila %15,00 yıllık | Yüksek risk | Uzun süreli hedefler |
| Doğrudan Özkaynak | Pazar Bağlantılı | Yüksek risk | Yüksek büyüme potansiyeli ve temettüler |
| Likit Fonlar | %4,50 ila %7,50 yıllık | Orta Risk | Kısa vade hedefleri |
| Ulusal Emeklilik Sistemi (NPS) | %9,00 ila %12,00 yıllık | Düşük-Yüksek Risk | Emeklilik |
| Ulusal Tasarruf Sertifikası (NSC) | %7,70 yıllık | Düşük risk | Orta vadeli hedefler |
| Postane Aylık Gelir Tablosu (POMIS) | %7,40 yıllık | Düşük risk | Aylık gelir |
| Banka Vadesiz Mevduatı | %3,50 ila %8,50 yıllık | Düşük risk | Güvenlik ve likidite |
| Çalışan İhtiyat Fonu (EPF) | %8,15 yıllık | Düşük risk | Emeklilik |
| Emlak | %6 ila %8 | Yüksek risk | Sermaye takdiri ve kira geliri |
| Altın | %9-11 | Düşük risk | Enflasyon ve kur dalgalanmalarına karşı korunma |
2023’te Getirisi Yüksek En İyi Yatırım Planı: Ayrıntılı Olarak
Yüksek getiri sağlayan en iyi yatırım planına detaylıca bakalım:
1. Uzun Vadeli Hedefler İçin Hisse Senedi Yatırım Fonları
- Anlamı : Varlıklarının %80’inden fazlasını hisse senetlerine yatıran yatırım fonları, hisse senedi yatırım fonları olarak bilinir. Uzun vadeli hedeflere ve yüksek risk tolerans seviyelerine sahip yatırımcılara en uygun olanlardır.
- Yatırım tutarı : ayda 500 INR.
- Yatırım Süresi : Hisse senedi yatırım fonları uzun vadede yüksek getiri sağlama potansiyeline sahiptir. Bu fonlar için beş yıldan fazla bir görev süresi ideal olarak kabul edilir.
- Risk : Bu fonlar hisse senetlerine yatırım yaptıkları için piyasa oynaklığına tabidirler. Getirileri piyasa hareketlerine bağlıdır.
- Avantajları : Hisse senedi yatırım fonları uzun vadede önemli getiri sağlama potansiyeline sahiptir. Sermaye Bağlantılı Tasarruf Planı (ELSS), 1961 tarihli Gelir Vergisi Yasası’nın 80C Bölümü uyarınca vergi muafiyetine hak kazanan bir sermaye fonları sınıfıdır.
2. Hisse Senedi Piyasası Bilgisine Sahip Yatırımcı İçin Doğrudan Sermaye
hisseler
- Anlamı : Doğrudan sermayeye yatırım yapmak, bir şirketin hisselerini borsadan satın almak anlamına gelir. Sağlam piyasa bilgisine ve yüksek risk tolerans düzeyine sahip yatırımcılara en uygun olanlardır.
- Yatırım Tutarı : Borsa, yatırımcıların en az bir hisse satın almasına izin verir. Borsada işlem gören bir hissenin fiyatı şirketler arasında değişir.
- Yatırım Süresi : Hisse senetlerine yatırım yapmak, uzun vadede önemli miktarda servet biriktirmeye yardımcı olabilir. Beş yıldan fazla bir ufkunuz varsa doğrudan sermayeye yatırım yapın.
- Risk : Doğrudan sermayeye yatırım yapmak çok risklidir.
- Avantajları : Uzun vadede temelde güçlü şirketlere yatırım yapmanız koşuluyla, öz sermaye yatırımı çok verimli olabilir.
Borsa Yatırım Fonları (ETF’ler)
- Anlamı : Borsa yatırım fonları, altta yatan endeksi kopyalayan pasif yatırım araçlarıdır. Bunlar borsada alınıp satılabilir . Değeri, dayanak varlığın veya içindeki hisse senetlerinin net varlık değerine göre belirlenir.
- Yatırım Tutarı : Yatırımcılar en az bir ETF birimi satın alabilirler. Fiyat, altta yatan endekse ve içindeki paylara bağlıdır.
- Yatırım Süresi : Uzun vadeli
- Avantajlar : ETF’ler, bir menkul kıymetler sepetine yatırım yapmanıza yardımcı olan pasif yatırım seçenekleridir. Bu fonlar, endeks varlıklarını aynı oranda çoğaltır. Bu nedenle, bir ETF’ye yatırım yapmak, tüm endeks portföyüne maruz kalma sağlayacaktır.
3. Kısa Vadeli Hedef İçin Likit Fonlar
- Anlamı : Ağırlıklı olarak yüksek likit para piyasası araçlarına ve borçlanma senetlerine yatırım yapan borçlanma yatırım fonlarıdır.
- Yatırım tutarı : Likit fonlara minimum yatırım 1.000 Rs kadar düşüktür.
- Yatırım Süresi : Bu fonlar en iyi şekilde bir ila üç aylık bir yatırım ufkuna uygundur. Dolayısıyla çok kısa vadeli hedefleri olan yatırımcılar paralarını bunlara park edebilirler.
- Risk : Dayanak tahvil ve menkul kıymetler, faiz ve anapara ödemelerinde temerrüde düşebilir.
- Avantajları : Likit fonlar diğer yatırım fonlarına göre düşük riskli menkul kıymetlerdir. Oldukça likittirler ve sabit mevduatlardan daha yüksek getiri sağlayabilirler.
4. Vergi Muafiyeti için Ulusal Emeklilik Sistemi (NPS)
- Anlamı : NPS, Hindistan vatandaşlarının emeklilikleri için düzenli olarak yatırım yapmalarını sağlayan bir emeklilik yatırım seçeneğidir. Yatırımcıların piyasa bazlı getiri elde etmelerini sağlayan uzun vadeli bir yatırım seçeneğidir.
- Yatırım Tutarı : NPS katman I hesabı, yılda minimum 500 Rs veya 1000 Rs yatırım gerektirir. NPS Tier II hesabı, minimum 250 Rs yatırım gerektirir.
- Yatırım Süresi : NPS hesabı, yatırımcı 60 yaşına geldiğinde olgunlaşır. Vade sonunda, fon tutarının %60’ına kadarını ve kalan %40’ını bir emeklilik planı satın almak için çekebilirsiniz.
- Risk : Yatırım tahsis türüne bağlı olarak Düşükten Yükseğe.
- Avantajları : Emeklilik sonrası düzenli bir gelir kaynağı isteyenler için iyi bir emeklilik çözümü. 1.50.000 INR’ye kadar olan NPS yatırımları, 1961 Gelir Vergisi Yasası’nın 80C Bölümü uyarınca vergi muafiyeti ve Bölüm 80CCD uyarınca ek olarak 50.000 INR muafiyeti için hak kazanır.
5. Vergi Yardımları için Ulusal Tasarruf Sertifikası (NSC)
- Anlamı : Yatırımcılara vergi avantajları sunan Merkezi Hükümet destekli küçük tasarruf planı.
- Yatırım Tutarı : Minimum yatırım tutarı 100 TL olup, maksimum tutarda limit yoktur.
- Yatırım Süresi : 5 yıl
- Risk : Düşük risk ve garantili gelir planı.
- Avantajları : 5 yıllık bir sabitlenme süresiyle NSC, Hindistan’da bulunan popüler bir küçük ve orta ölçekli tasarruf seçeneğidir. Program, 1961 tarihli Gelir Vergisi Yasası’nın 80C Bölümü uyarınca vergi avantajları sunmaktadır.
6. Düzenli Gelir için Postane Aylık Gelir Planı (POMIS)
- Anlamı : POMIS, Posta Dairesi (DOP) tarafından düzenlenen aylık bir tasarruf planıdır. Program, küçük ve orta ölçekli bireysel yatırımcılar için aylık bir gelir sağlamayı amaçlamaktadır.
- Yatırım Tutarı : Minimum yatırım tutarı 1.000 INR’dir.
- Yatırım Süresi : 5 yıl
- Risk : Düşük risk
- Avantajları : Ek bir düzenli gelir ve daha düşük riskli bir yatırım seçeneği arıyorsanız, POMIS daha iyi bir seçenektir. Faiz oranı ve gelir sabit, önceden belirlenmiş ve garantili olduğundan, POMIS düşük riskli bir yatırım seçeneğidir.
7. Güvenlik için Banka Sabit Mevduatı
- Anlamı : Vadesiz mevduat, kamu ve özel bankaların sunduğu en popüler yatırım seçenekleridir. Anapara tutarı ile birlikte vade sonundaki faiz karşılığında FD’ye götürü miktarda para yatırılır.
- Yatırım Tutarı : Bankadan bankaya değişir
- Yatırım Süresi : 6 aydan 10 yıla kadar
- Risk : Düşük risk
- Avantajları : FD’ler garantili faiz oranları sunar ve bu nedenle popüler bir yatırım seçeneğidir. Depozitoyu erken bozmak zorunda kalmadan acil durumlarda FD’lerine karşı kredi alabilirsiniz.
8. Emeklilik Yardımları için Çalışan İhtiyat Fonu (EPF)
- Anlamı : Çalışan İhtiyat Fonu (EPF), bir birey için yeterli bir emeklilik kurumu oluşturmayı amaçlar. Fon, hem işverenden hem de çalışandan gelen parasal katkıları içerir.
- Yatırım Tutarı : Çalışan ve İşveren her ay bu fona çalışanın temel maaşının (Temel + Kıdem tazminatı) %12’si kadar katkıda bulunmak zorundadır.
- Yatırım Süresi : İstihdam yılı
- Risk : Düşük risk
- Avantajları : Yatırım tutarı ve faiz geliri üzerinden vergi muafiyeti ve beş yıl sonra vergisiz para çekme imkanı sunan bir vergi tasarruf programıdır. Bir emeklilik kurumu oluşturmaya yardımcı olur ve işsizlik sırasında mali yardım sağlar.
9. Altın, Piyasa Oynaklığına Karşı Korunacak
- Anlamı : Altın en değerli madendir ve mükemmel bir yatırım alternatifidir. Fiziksel altın, yatırım fonları, ETF’ler, dijital altın ve egemen altın tahvilleri dahil olmak üzere birçok biçimde mevcuttur .
- Yatırım Tutarı : Minimum yatırım tutarı, altın yatırımının türüne göre değişmektedir. Fiziksel altın, dijital altından daha pahalıdır. 1 Rs gibi düşük bir tutarla dijital altına yatırım yapabilirsiniz.
- Yatırım Vadesi : Altın, ideal olarak 5 yıl veya daha uzun vadeli, uygun bir yatırım alternatifidir.
- Risk : Arz ve talep faktörleri nedeniyle altın kısa vadede çok değişken olabilir.
- Avantajları : Altın, enflasyonu yenmeye ve bir yatırım portföyünü çeşitlendirmeye yardımcı olur. Ayrıca, piyasa oynaklığına karşı bir koruma görevi de görür.
10. Portföyü Çeşitlendirmek İçin Gayrimenkul
- Anlamı : Doğrudan veya bir gayrimenkul yatırım ortaklığı (GYO) aracılığıyla konut veya ticari gayrimenkule yatırım yapmak, gayrimenkul yatırımı için uygundur.
- Yatırım Tutarı : Gayrimenkule yatırım yapmak maliyetli bir iştir. Fiziksel arazi satın almak için lakh’lara ve hatta crore’a ihtiyacınız olabilir. Buna karşılık, GYO’lara 10.000 Rs ile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
- Yatırım Süresi : Gayrimenkul uzun vadeli bir yatırımdır ve beş yıldan uzun bir süre gerektirir.
- Risk : Gayrimenkul yatırımının en büyük riski boşluktur. Yatırım yaptığınız mülkler aylarca ideal bir şekilde yatarak sıfır gelir sağlayabilir.
- Avantajları : Gayrimenkul, portföyünüzü çeşitlendirmenize yardımcı olabilir ve hisse senetlerinden nispeten daha güvenli bir yatırımdır.
Bilgilendirme: İçerikler yatırım tavsiyesi değildir. Tamamen bilgi amaçlıdır.