Paranın nasıl çalıştığının temellerini ne kadar erken öğrenirseniz, hayatınızın ilerleyen dönemlerinde mali durumunuz konusunda o kadar kendinden emin ve başarılı olacağınızı biliyoruz. Öğrenmeye başlamak için hiçbir zaman geç değildir, ancak avantajlı bir başlangıç yapmakta fayda vardır. Para dünyasına ilk adımlar eğitimle başlar.
Bankacılık, bütçeleme, tasarruf, kredi, borç ve yatırım, hayatımızda alacağımız finansal kararların çoğunu destekleyen temel unsurlardır.
Bu rehber başlamak için harika bir yer ve bugün bunu yapmak için harika bir gün. Finansal okuryazarlığın ne olduğu ve hayatınızı nasıl iyileştirebileceği ile başlayalım.
Finansal okur yazarlık nedir? ve bu eğitimin sizin finans bilgilerinize etkisi nasıl olur. Lütfen sonuna kadar detaylıca okuyun.
TEMEL ÇIKARIMLAR
- Finansal okuryazarlık, çeşitli finansal becerileri anlama ve kullanma becerisidir.
- Finansal okuryazarlık düzeyi yüksek olanların, düşük düzeyde olanlara göre daha az gelir harcama, acil durum fonu oluşturma ve emeklilik hesabı açma olasılıkları daha yüksektir.
- Finansal okuryazarlığın temellerinden bazıları ve günlük yaşamdaki pratik uygulamaları arasında bankacılık, bütçeleme, borç ve kredi yönetimi ve yatırım yer alır.
Finansal Okuryazarlık Nedir?
Finansal okuryazarlık, kişisel finansal yönetim, bütçeleme ve yatırım dahil olmak üzere çeşitli finansal becerileri anlama ve kullanma becerisidir. Ayrıca, paranın zaman değeri, bileşik faiz, borç yönetimi ve finansal planlama gibi belirli finansal ilkeleri ve kavramları anlamak anlamına gelir.
Finansal okuryazarlığa ulaşmak, bireylerin kötü finansal kararlar almaktan kaçınmasına yardımcı olabilir. Kendi kendine yeterli hale gelmelerine ve finansal istikrara ulaşmalarına yardımcı olabilir. Finansal okuryazarlığa ulaşmanın temel adımları arasında bütçe oluşturmayı, harcamaları takip etmeyi, borçları ödemeyi ve emeklilik için plan yapmayı öğrenmek yer alır.
Kendinizi bu konularda eğitmek aynı zamanda paranın nasıl çalıştığını öğrenmeyi, finansal hedefler belirlemeyi ve bunlara ulaşmayı, etik olmayan/ayrımcı finansal uygulamaların farkına varmayı ve hayatın önünüze çıkardığı finansal zorlukları yönetmeyi içerir.
Finansal Okuryazarlığın Önemi
Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), Ulusal Mali Kapasite Çalışmasında, finansal okuryazarlığı daha yüksek olan Amerikalıların iki yakayı bir araya getirme, gelirlerinden daha az harcama, üç aylık bir acil durum fonu oluşturma ve bir emeklilik açma olasılığının daha yüksek olduğunu buldu. finansal okuryazarlığı düşük olanlara göre hesap.
Bilgiye dayalı finansal kararlar vermek her zamankinden daha önemli. Emeklilik planlamasını ele alın. Bir zamanlar birçok işçi, emeklilik hayatlarını finanse etmek için emeklilik planlarına güveniyordu, finansal yük ve onlara sponsor olan şirketler veya hükümetler tarafından üstlenilen emeklilik fonları için karar verme.
Bugün çok az işçi emekli maaşı alıyor; bunun yerine bazılarına 401(k) planına katılma seçeneği sunulur . Bu, çalışanların katkı seviyeleri ve yatırım seçenekleri hakkında kendilerinin vermesi gereken kararları içerir. İşveren seçenekleri olmayanların aktif olarak bireysel emeklilik hesapları (IRA’lar) ve diğer vergi avantajlı emeklilik hesapları araması ve açması gerekir.
Buna insanların artan yaşam sürelerini (daha uzun emekliliklere yol açar), temel hayatta kalmayı zar zor destekleyen Sosyal Güvenlik yardımlarını, karmaşık sağlık ve diğer sigorta seçeneklerini, aralarından seçim yapabileceğiniz daha karmaşık tasarruf ve yatırım araçlarını ve bankalardan, kredi birliklerinden çok sayıda seçeneği ekleyin.
Finansal okuryazarlığın, bilinçli ve bilinçli kararlar almak, gereksiz seviyelerde borçlanmaktan kaçınmak, aile üyelerine bu karmaşık kararlarda yardımcı olmak ve emeklilikte yeterli gelir elde etmek için bir zorunluluk olduğu açıktır.
Kişisel Finans Temelleri
Kişisel finans, finansal okuryazarlığın bireysel finansal karar verme sürecine dönüştüğü yerdir. Paranızı nasıl yönetiyorsunuz? Hangi tasarruf ve yatırım araçlarını kullanıyorsunuz? Kişisel finans, bir ev sahibi olmak, ailenizin diğer üyelerine yardım etmek, çocuklarınızın üniversite eğitimi için tasarruf etmek, önemsediğiniz nedenleri desteklemek, emekliliği planlamak veya başka herhangi bir şey yapmak isteyip istemediğiniz konusunda finansal hedeflerinizi oluşturmak ve karşılamakla ilgilidir.
Diğer konuların yanı sıra bankacılık, bütçeleme, borç ve kredi yönetimi ve yatırım konularını kapsar. Başlamanız için bu temel bilgilere bir göz atalım.
Banka Hesaplarına Giriş
Bir banka hesabı genellikle açacağınız ilk finansal hesaptır. Banka hesapları, büyük satın almalar ve yaşam olayları için ihtiyaç duyacağınız parayı tutabilir ve biriktirebilir. İşte banka hesapları ve istikrarlı bir finansal gelecek yaratmada neden birinci adım oldukları hakkında bazı bilgiler.
Neden Bir Banka Hesabına İhtiyacım Var?
Amerikalıların çoğunun banka hesabı olmasına rağmen, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki hanelerin %6’sının hala banka hesabı yok. Banka hesabı açmak neden bu kadar önemli? Çünkü nakit tutmaktan daha güvenli. Bir bankada tutulan varlıkların çalınması daha zordur ve ABD’de genellikle Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından sigortalanırlar. Bu, her müşteri aynı anda parasını çekmeye karar verse bile nakit paranıza her zaman erişiminiz olması gerektiği anlamına gelir.
Birçok finansal işlem, aşağıdakileri yapmak için bir banka hesabınızın olmasını gerektirir:
- Banka veya kredi kartı kullanın
- Venmo veya PayPal gibi ödeme uygulamalarını kullanın
- Bir çek yaz
- Bankamatik kullan
- Ev satın al veya kirala
- Maaşınızı işvereninizden alın
- Paranızla faiz kazanın
Çevrimiçi ve Tuğla ve Harç Bankaları
Banka deyince aklınıza muhtemelen bir bina gelir. Buna tuğla ve harç bankası denir. Gerçek mekanda faaliyet gösteren birçok banka, hesap açmanıza ve paranızı çevrimiçi olarak yönetmenize de olanak tanır.
Bazı bankalar yalnızca çevrimiçidir ve fiziksel binaları yoktur. Bu bankalar, şahsen ziyaret etme olanağı dışında, tipik olarak gerçek mekanda faaliyet gösteren bankalarla aynı hizmetleri sunar.
Hangi Banka Türünü Kullanabilirim?
Bireysel bankalar : Bu, insanların hesap sahibi olduğu en yaygın banka türüdür. Perakende bankalar, çek ve tasarruf hesapları, krediler, kredi kartları ve sigorta sunan kar amacı gütmeyen şirketlerdir. Perakende bankalar, ziyaret edebileceğiniz fiziksel, kişisel binalara sahip olabilir veya yalnızca çevrimiçi olabilir. Çoğu her iki seçeneği de sunar. Bankaların çevrimiçi teknolojisi genellikle gelişmiştir ve ülke çapında genellikle kredi birliklerinden daha fazla şubeye ve ATM’ye sahiptir.
Kredi birlikleri : Kredi birlikleri, tıpkı bankaların yaptığı gibi tasarruf ve çek hesapları sağlar, kredi verir ve diğer finansal ürünleri sunar. Ancak, üyelerine ait kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Kredi birlikleri, tasarruf hesapları ve krediler için daha düşük ücretlere ve daha iyi faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir. Kredi birlikleri, genellikle çok daha az şubeye ve ATM’ye sahip olmalarına rağmen, bazen daha kişiselleştirilmiş müşteri hizmetleri sağlamalarıyla tanınırlar.
Önemli: Bir kredi birliğinde tutulan varlıklar, bankalar için FDIC’ye eşdeğer olan Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) tarafından sigortalanır.
Ne Tür Banka Hesapları Açabilirim?
Ortalama bir kişinin açmak isteyebileceği üç ana banka hesabı türü vardır:
1. Tasarruf hesabı : Bir tasarruf hesabı, bir bankada veya başka bir finans kuruluşunda tutulan faiz getiren bir mevduat hesabıdır. Tasarruf hesapları genellikle düşük bir faiz oranı öder, ancak güvenlikleri ve güvenilirlikleri, onları kısa vadeli ihtiyaçlar için mevcut nakit tasarrufu için mantıklı bir seçenek haline getirir.
Ne sıklıkta para çekebileceğiniz konusunda genellikle bazı yasal sınırlamaları vardır . Bununla birlikte, genellikle çok esnektirler, bu nedenle acil durum fonu oluşturmak, araba satın almak veya tatile gitmek gibi kısa vadeli bir hedef için para biriktirmek veya yalnızca çek hesabınızda ihtiyacınız olmayan fazladan nakit depolamak için idealdirler.
2. Çek hesabı : Bir çek hesabı aynı zamanda bir bankada veya başka bir finans kuruluşunda para yatırmanıza ve çekmenize izin veren bir mevduat hesabıdır. Çek hesapları çok likittir, yani çok az faiz kazanmalarına veya hiç faiz getirmemelerine rağmen (daha az likit tasarruf veya yatırım hesaplarının aksine) ayda çok sayıda para çekmeye izin verirler.
Para, bankalara ve ATM’lere, doğrudan para yatırma veya başka bir elektronik transfer türü yoluyla yatırılabilir. Hesap sahipleri, banka ve ATM’ler aracılığıyla, çek yazarak veya hesaplarına bağlı banka kartlarını kullanarak para çekebilirler.
Ücretsiz bir çek hesabı bulabilirsiniz. Diğerlerinin, örneğin hesabınızda ne kadar tuttuğunuza veya doğrudan mevduat maaş çeki veya otomatik para çekme ipotek ödemesi olup olmadığına bağlı olarak aylık ve başka ücretleri (fazla para çekme veya ağ dışı ATM kullanımı gibi) vardır. hesap.
Bazı bankalarda bulunan can simidi ve ikinci şans hesapları, geleneksel bir çek hesabına hak kazanmakta zorluk çekenlere yardımcı olabilir.
3. Yüksek getirili tasarruf hesabı : Yüksek getirili bir tasarruf hesabı, genellikle standart bir tasarruf hesabından çok daha yüksek faiz oranı öder. Paranızdan daha fazla faiz kazanmanın ödünleşimi, yüksek getirili hesapların daha büyük başlangıç mevduatları, daha büyük minimum bakiyeler ve daha yüksek ücretler gerektirmesidir.
Acil Durum Fonu Nedir?
Acil durum fonu, belirli bir banka hesabı türü değildir, ancak iş kayıpları, sağlık faturaları veya araba tamirleri gibi mali zorlukların üstesinden gelmenize yardımcı olmak için biriktirdiğiniz herhangi bir nakit kaynağı olabilir. İşte nasıl çalıştıkları:
- Çoğu kişi acil durum tasarrufları için ayrı bir tasarruf hesabı kullanır.
- Hesap sonunda en az üç ila altı aylık harcamaları karşılayacak kadar olmalıdır.
- Düzenli giderlerin ödenmesi için acil durum fonu parası limitsiz olmalıdır.
Kredi Kartlarına Giriş
Onları (neredeyse) herkesin cüzdanında taşıdığı plastik kartlar olarak bilirsiniz. Kredi kartları, kredi kartı veren kuruluştan borç para almanızı ve zamanla geri ödemenizi sağlayan hesaplardır. Paranın tamamını geri ödemediğiniz her ay için, kalan bakiyenize faiz işletilir. Şarj kartları olarak adlandırılan bazı kredi kartlarının her ay bakiyenizi tam olarak ödemenizi gerektirdiğini unutmayın. Ancak bunlar daha az yaygındır.
Kredi ve Banka Kartları Arasındaki Fark Nedir?
Banka kartları parayı doğrudan çek hesabınızdan çeker. Banka kartlarıyla borç para alamazsınız, bu da bankada sahip olduğunuzdan daha fazla nakit harcayamayacağınız anlamına gelir. Ve banka kartları, bir kredi geçmişi ve kredi notu oluşturmanıza yardımcı olmaz.
Kredi kartları, borç para almanızı sağlar ve banka hesabınızdan nakit çekmez. Bu, büyük, beklenmedik alımlar için yararlı olabilir. Ancak her ay bir bakiye taşımak – ödünç aldığınız parayı tam olarak geri ödememek – kredi kartını veren kuruluşa faiz borçlu olacağınız anlamına gelir. Aslında, 2022’nin 4. çeyreği itibarıyla Amerikalıların 986 milyar dolarlık kredi kartı borcu vardı. Bu nedenle, sahip olduğunuzdan daha fazla para harcama konusunda çok dikkatli olun çünkü borç hızla birikebilir ve ödenmesi zorlaşabilir.
Öte yandan, kredi kartını dikkatli kullanmak ve kredi kartı faturalarınızı zamanında ödemek, bir kredi geçmişi ve iyi bir kredi notu oluşturmanıza yardımcı olur. Sadece en iyi kredi kartlarına hak kazanmak için değil, aynı zamanda araba kredileri, kişisel krediler ve ipoteklerde daha uygun faiz oranları alacağınız için iyi bir kredi notu oluşturmak önemlidir.
APR Nedir?
APR, yıllık yüzde oranı anlamına gelir. Bu, herhangi bir ödenmemiş bakiye için kredi kartı düzenleyicisine borçlu olacağınız faiz miktarıdır. Kredi kartı başvurusu yaparken bu numaraya çok dikkat etmek isteyeceksiniz. Zamanla büyük bir bakiye taşırsanız, daha yüksek bir sayı size yüzlerce hatta binlerce dolara mal olabilir. Bugün medyan APR yaklaşık %23’tür, ancak krediniz kötüyse oranınız daha yüksek olabilir . Faiz oranları da kredi kartı türüne göre değişiklik göstermektedir.
Hangi Kredi Kartını Seçmeliyim?
Kredi puanlarının, bir kredi kartı için onaylanma olasılığınız üzerinde büyük bir etkisi vardır. Puanınızın hangi aralığa düştüğünü anlamak, başvurabileceğiniz kartlara karar verirken seçenekleri daraltmanıza yardımcı olabilir. Kredi puanınızın ötesinde, hangi avantajların yaşam tarzınıza ve harcama alışkanlıklarınıza en uygun olduğuna da karar vermeniz gerekir.
Daha önce hiç kredi kartınız olmadıysa veya krediniz kötüyse, muhtemelen teminatlı bir kredi kartına veya yüksek faizli kredi kartına başvurmanız gerekecektir . Bunlardan birini kullanarak ve zamanında geri ödeyerek, kredi puanınızı yükseltebilir ve daha iyi oranlarda kredi almaya hak kazanabilirsiniz.
Orta ila iyi bir kredi puanınız varsa, aşağıdakiler gibi çeşitli kredi kartı türleri arasından seçim yapabilirsiniz:
- Seyahat ödül kartları. Bu kredi kartları, harcadığınız her bir dolarla uçuşlar, oteller ve kiralık arabalar dahil olmak üzere seyahat için kullanılabilecek puanlar sunar.
- Geri ödeme kartları . Sık seyahat etmiyorsanız veya puanları gerçek hayattaki avantajlara dönüştürmekle uğraşmak istemiyorsanız, nakit iade kartı sizin için en uygun olabilir. Her ay, harcamalarınızın küçük bir kısmını nakit olarak veya ekstrenize kredi olarak geri alacaksınız.
- Bakiye transfer kartları. Yüksek faizli başka kartlarda bakiyeniz varsa, bakiyenizi daha düşük oranlı bir kredi kartına aktarmak paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir, bakiyelerinizi ödemenize ve kredi puanınızın yükselmesine yardımcı olabilir.
- Düşük APR’li veya APR’siz kartlar. Aydan aya rutin olarak bir bakiye taşıyorsanız, APR’si düşük olan veya hiç olmayan bir kredi kartına geçmek size faiz ödemelerinde yılda yüzlerce dolar kazandırabilir.
Eşit Kredi Fırsatı Yasası kapsamındaki korumalarınızın farkında olun. Kredi fırsatlarını ve mevcut faiz oranlarını araştırın ve size özel kredi geçmişiniz ve mali durumunuz için en iyi oranların teklif edildiğinden emin olun.
Bütçe Nasıl Oluşturulur
Bütçe oluşturmak, harcamalarınızı, tasarruflarınızı ve yatırımlarınızı kontrol etmenin en basit ve en etkili yollarından biridir. Paranızın nereye gittiğini bilmiyorsanız mali sağlığınızı iyileştirmeye başlayamazsınız, bu nedenle giderlerinizi gelirinize göre takip etmeye başlayın. Ardından net hedefler belirleyin.
İpucu: Bireylerin hedeflerine ulaşmalarına, paralarını yönetmelerine ve acil durumlar ve emeklilik için tasarruf etmelerine yardımcı olan bir bütçe şablonu, 50/20/30 bütçe kuralıdır: %50’yi ihtiyaçlara, %20’yi tasarruflara ve %30’u isteklere harcamak.
Nasıl Bütçe Oluşturabilirim?
Bütçeleme, her ay ne kadar para aldığınızı ve harcadığınızı izlemekle başlar. Bunu bir Excel sayfasında, kağıt üzerinde veya bir bütçeleme uygulamasıyla yapabilirsiniz. O size kalmış. Ancak izlemeye karar verirseniz, aşağıdakileri açıkça belirtin:
- Gelir: Bir ayda aldığınız tüm para kaynaklarını dolar miktarı ile listeleyin. Bu, maaş çeklerini, yatırım gelirini, nafakayı, yerleşim yerlerini ve yan işlerden veya zanaat satmak gibi diğer projelerden kazandığınız parayı içerebilir.
- Giderler: Bir ay içinde yaptığınız her satın alma işlemini iki kategoriye ayırarak listeleyin: sabit giderler ve isteğe bağlı harcamalar. Hepsini yakaladığınızdan emin olmak için banka ekstrelerinizi, kredi kartı ekstrelerinizi ve aracı kurum hesap ekstrelerinizi inceleyin. Sabit giderler, her ay yapmanız gereken satın alımlardır. Miktarları değişmez (veya çok az değişir) ve gerekli kabul edilir. Bunlara kira/ipotek ödemeleri, kredi ödemeleri ve kamu hizmetleri dahildir. İsteğe bağlı harcama, restoran yemekleri, alışveriş, kıyafet ve seyahat gibi şeyler için gerekli olmayan harcamalar veya değişken satın alımlardır. İhtiyaçlardan çok isteklerini göz önünde bulundurun.
- Birikimler : Nakit olarak, bir banka hesabına yatırılan nakit olarak veya IRA veya 401(k) gibi bir yatırım hesabına veya emeklilik hesabına eklediğiniz para olsun, her ay tasarruf edebileceğiniz para miktarını kaydedin (işvereniniz teklif ederse).
Ay sonunda kalan para miktarını elde etmek için toplam giderlerinizi toplam gelirinizden çıkarın. Artık gelen para, giden para ve tasarruf edilen para hakkında net bir tabloya sahip olduğunuza göre, gerekirse hangi harcamaları kısabileceğinizi belirleyebilirsiniz.
Halihazırda bir paranız yoksa, en az üç ila altı aylık harcamalarınızı biriktirene kadar (iş kaybı veya başka bir acil durum durumunda) fazladan paranızı bir acil durum fonuna yatırın. Bu parayı keyfi harcamalar için kullanmayın. Anahtar, onu güvende tutmak ve gelirinizin azaldığı veya durduğu zamanlar için büyütmektir.
Yatırıma Nasıl Başlanır?
Yatırım yapmaya başlamak için yeterli birikiminiz olduğunda, paranızı nereye ve nasıl yatıracağınıza ilişkin temel bilgileri öğrenmek isteyeceksiniz. Farklı yatırım türlerinin risklerini (ve potansiyel ödüllerini) anlayarak neye ve ne kadar yatırım yapacağınıza karar verin.
Borsa Nedir?
Borsa, hisse senedi alım satımının gerçekleştiği piyasa ve borsaların toplanmasını ifade eder. “Borsa” ve “borsa” terimleri birbirinin yerine kullanılabilir. Borsa olarak adlandırılmasına rağmen, borsa yatırım fonları (ETF’ler), şirket tahvilleri ve hisse senetleri, emtialar, para birimleri ve tahvillere dayalı türevler gibi diğer finansal menkul kıymetler de burada alınıp satılır. Birden fazla hisse senedi alım satım yeri var. ABD’deki önde gelen borsalar arasında New York Menkul Kıymetler Borsası (NYSE), Nasdaq ve Cboe Opsiyon Borsası bulunur.
Nasıl Yatırım Yaparım?
Hisse senetleri satın almak için bir komisyoncu kullanmanız gerekir . Bu, işi sizin için işlemi halletmek olan profesyonel bir kişi veya dijital platformdur. Yeni yatırımcılar için üç temel broker kategorisi vardır:
- Yatırım işlemlerinizi yöneten ve bir ücret karşılığında tavsiye sağlayan tam hizmetli bir broker.
- İşlemlerinizi yürüten ve ne kadar yatırım yaptığınıza bağlı olarak tavsiyelerde bulunan bir çevrimiçi/indirim komisyoncusu. Örnekler arasında Fidelity, TD Ameritrade ve Charles Schwab yer alır.
- Alım satımlarınızı yürüten ve çok az insan yardımı ile sizin için yatırımları seçebilen bir robo-danışman. Örnekler arasında Betterment, Wealthfront ve Schwab Intelligent Portföyleri yer alır.
Neye Yatırım Yapmalıyım?
Herkes için doğru bir cevap yok. Hangi menkul kıymetleri ve ne kadar satın alacağınız, yatırım yapmak için sahip olduğunuz para miktarına ve daha yüksek getiri elde etmek için ne kadar risk almaya istekli olduğunuza bağlı olacaktır. Azalan risk sırasına göre listelenen, yatırım yapılacak en yaygın menkul kıymetler şunlardır:
Hisse senetleri: Hisse senedi (“hisse” veya “özkaynak” olarak da bilinir), ihraç eden şirkette kısmi mülkiyeti ifade eden bir yatırım türüdür. Bu, hissedarlara şirketin varlıklarının ve kazançlarının bir kısmına hak verir.
Hisse senedi sahibi olmak size hissedar toplantılarında oy kullanma, dağıtılırsa ve dağıtıldığında (şirketin kârından gelen) temettü alma ve hisselerinizi başka birine satma hakkı verir.
Bir hisse senedinin fiyatı gün boyunca dalgalanır ve şirketin performansı, yerel ekonomi, küresel ekonomi, günün haberleri ve daha fazlası dahil olmak üzere birçok faktöre bağlı olabilir. Hisse senetleri değer kazanabilir, değer kaybedebilir ve hatta değersiz hale gelebilir, bu da onları diğer birçok yatırım türünden daha değişken ve potansiyel olarak daha riskli hale getirir.
ETF’ler: Bir borsa yatırım fonu veya ETF, hisse senetleri gibi bir menkul kıymet koleksiyonundan oluşur. Genellikle altta yatan bir dizini izler. ETF’ler herhangi bir sayıda endüstri sektörüne yatırım yapabilir veya çeşitli stratejiler kullanabilir.
Bir ETF’yi birçok farklı menkul kıymet içeren bir pasta olarak düşünün. Bir ETF’nin hisselerini satın aldığınızda, içindeki menkul kıymetlerin şeritlerini içeren pastadan bir dilim satın alıyorsunuz. Bu, yalnızca tek bir satın almanın, ETF’nin kolaylığı ve rahatlığıyla, aynı anda çok çeşitli hisse senedi satın almanıza olanak tanır.
Birçok yönden, ETF’ler yatırım fonlarına benzer. Örneğin, her ikisi de anında çeşitlendirme sunar ve profesyonelce yönetilir. Ancak, ETF’ler borsalarda listelenir ve ETF hisseleri gün boyunca tıpkı adi hisse senetleri gibi işlem görür.
ETF’lere yatırım yapmak, bireysel hisse senetlerine yatırım yapmaktan daha az riskli kabul edilir çünkü ETF’nin içinde birçok menkul kıymet vardır. Bu menkul kıymetlerden bazılarının değeri düşerse, diğerleri sabit kalabilir veya değeri yükselebilir.
Yatırım fonları: Yatırım fonu, hisse senetleri, tahviller veya diğer menkul kıymetlerden oluşan bir portföyden oluşan bir yatırım türüdür. Yatırım fonları, küçük veya bireysel yatırımcılara çeşitlendirilmiş, profesyonelce yönetilen portföylere düşük bir fiyata erişim sağlar.
Yatırım yaptıkları menkul kıymet türlerini, yatırım hedeflerini ve aradıkları getiri türlerini temsil eden birçok yatırım fonu kategorisi vardır. İşveren destekli emeklilik planlarının çoğu, yatırım fonlarına yatırım yapar.
Bir yatırım fonunun hisselerine yatırım yapmak, bireysel hisse senetlerine yatırım yapmaktan farklıdır çünkü bir yatırım fonu birçok farklı hisse senedine (veya diğer menkul kıymetlere) sahiptir. Gün boyunca değişen fiyatlarda işlem gören hisse senetleri veya ETF’lerin aksine, yatırım fonu alımları ve itfaları yalnızca her işlem gününün sonunda ve bir fonun net varlık değerinde (NAV) gerçekleşir. ETF’lere benzer şekilde, yatırım fonları, çeşitlendirmeleri nedeniyle hisse senetlerinden daha az riskli kabul edilir.
Yatırım, gelecekte daha büyük miktarda para elde etme umuduyla bugün parayı işe koyma planıdır. Bu plan her zaman işe yaramayabilir ve yatırımlar para kaybedebilse de, aynı zamanda insanların büyük satın almalar veya emeklilik için tasarruf etmelerinin birincil yoludur. Hisse senetleri, tahviller, gayrimenkuller, emtialar ve modern alternatif yatırımlar gibi dijital çağ, para yatırmanın kolay, şeffaf ve hızlı yöntemlerini beraberinde getirdi.
Tahviller: Tahviller, proje ve operasyonları finanse etmek için şirketler, belediyeler, eyaletler ve bağımsız hükümetler tarafından çıkarılır. Bir yatırımcı bir tahvil satın aldığında, geri ödeme ve faiz vaadi ile paralarını tahvil ihraççısına fiilen ödünç veriyorlar. Bir tahvilin kupon oranı, yatırımcının kazanacağı faiz oranıdır.
Tahvil, sabit getirili bir araç olarak adlandırılır çünkü tahviller geleneksel olarak yatırımcılara sabit bir faiz oranı öder , ancak bazı tahviller değişken faiz oranları öder. Tahvil fiyatları faiz oranlarıyla ters orantılıdır. Oranlar yükseldiğinde, tahvil fiyatları düşer ve bunun tersi de geçerlidir. Tahvillerin vade tarihleri vardır ve bu tarihler, anapara tutarının yatırımcıya tam olarak geri ödenmesi gereken, aksi takdirde ihraççının temerrüde düşme riskiyle karşı karşıya kalacağı noktadır.
Tahviller, ihraççının size geri ödeme yapma olasılığına göre derecelendirilir. Yatırım sınıfı tahviller olarak bilinen daha yüksek dereceli tahviller daha güvenli ve daha istikrarlı olarak görülüyor. Bu tür arzlar, halka açık şirketlere ve olumlu bakış açısına sahip devlet kurumlarına bağlıdır.
Yatırım yapılabilir sınıf tahviller, Standard and Poor’s’tan “AAA” ile “BBB-” arasında ve Moody’s tarafından “Aaa” ile “Baa3” arasında derecelendirilir.89Daha yüksek dereceli tahviller, genellikle daha düşük dereceli tahvillerden daha düşük faiz oranları ödeyecektir. ABD Hazine tahvilleri, en yaygın AAA dereceli tahvil menkul kıymetleridir.
Bankalar Güvenli mi?
Amerika Birleşik Devletleri’ndeki banka hesaplarının çoğu, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından şu anda “mevduat sahibi başına, FDIC sigortalı banka başına, mülkiyet kategorisi başına en az 250.000 $’a kadar” olarak tanımlanan belirli limitlere kadar sigortalıdır.10Bankaya yatıracak çok paranız varsa, birden fazla hesap açarak tamamının karşılandığından emin olabilirsiniz.
Borsada Yatırım Yapmak Güvenli mi?
Hisse senetleri doğası gereği risklidir – bazıları diğerlerinden daha fazladır – ve hisse fiyatları düşerse para kaybedebilirsiniz. Aracılık hesapları, Menkul Kıymetler Yatırımcı Koruma Kurumu tarafından 500.000 $’a kadar menkul kıymetler ve nakit olarak sigortalanmıştır . Ancak bu, yalnızca aracı kurum başarısız olursa ve müşterilerine borcunu ödeyemediğinde geçerlidir. Normal yatırımcı kayıplarını karşılamaz.
En Güvenli Yatırım Nedir?
Tahviller, bonolar ve senetler dahil olmak üzere ABD Hazine tahvilleri ABD hükümeti tarafından desteklenir ve genellikle dünyadaki en güvenli yatırımlar olarak kabul edilir. Bununla birlikte, bu tür yatırımlar düşük faiz oranları ödeme eğilimindedir, bu nedenle yatırımcılar enflasyonun zaman içinde paralarının satın alma gücünü aşındırma riskiyle karşı karşıyadır.
Son Söz
Bu makaledeki konular finansal eğitimin yalnızca başlangıcıdır, ancak başlangıç için en önemli ve sık kullanılan ürünleri, araçları ve ipuçlarını kapsar.
Bilgilendirme: İçerikler yatırım tavsiyesi değildir. Tamamen bilgi amaçlıdır.